Có nên vay 700 triệu trong 15 năm hay không? Và những điều cần lưu ý khi vay

Khi cần những khoản tiền lớn mọi người thường có xu hướng đi vay ngân hàng, vì đây là hình thức vay vốn an toàn, lãi suất thấp và có nhiều ưu đãi đi kèm. Vậy thì những nhận định này có đúng hay không, chúng ta có nên vay 700 triệu trong 15 năm hay không? Và những điều cần lưu ý khi vay số tiền lớn như thế này là gì?

Điều kiện vay 700 triệu trong 15 năm

Để có thể được xét hồ sơ cho những khoản vay lớn người vay cần đảm bảo đáp ứng những điều kiện sau đây:

• Có lịch sử tín dụng rõ ràng trước khi tiến hành vay ngân hàng.
• Chưa từng phát sinh giao dịch tín dụng liên quan đến nhu cầu vay vốn như vay mua xe, vay mua nhà đất, vay kinh doanh, vay tín chấp,… tại các ngân hàng khác.
• Có công việc ổn định, mức lương đảm bảo để có thể thanh toán tiền lãi hàng tháng và số tiền nợ trong một khoảng thời gian nhất định.
• Tài sản đảm bảo đáp ứng đủ điều kiện vay vốn mua nhà tại ngân hàng
• Người vay phải đủ tuổi từ 18 – 60 tuổi.
• Sinh sống hoặc làm việc tại địa phương có chi nhánh của ngân hàng cho vay.

Thủ tục cần chuẩn bị để vay 700 triệu trong 15 năm

Cho dù là vay 700 triệu trong 15 năm, vay 600 triệu trong 20 năm, vay 700 triệu trong 20 năm, vay 500 triệu trong 15 năm,… người vay đều cần chuẩn bị những thủ tục dưới đây để hoàn thành hồ sơ:

• Bản chính giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng.
• Hộ khẩu/Giấy, sổ tạm trú của người vay cùng với người hôn phối, người bảo lãnh (nếu có).
• Bản sao CMND/CCCD/hộ chiếu.
• Hồ sơ chứng minh thu nhập, khả năng trả nợ.
• Hồ sơ về bất động sản dự định mua/nhận chuyển nhượng.
• Hồ sơ tài sản thế chấp.

Quy trình vay tiến hành vay 700 triệu trong 15 năm

Sau đây là quy trình nói chung để vay 700 triệu trong 15 năm tại các ngân hàng:

Bước 1: Cung cấp hồ sơ vay, hầu hết các ngân hàng đều yêu cầu những thủ tục cơ bản đã nói phía trên.

Bước 2: Ngân hàng tiến hành thẩm định hồ sơ vay vốn, trong đó có kiểm tra lịch sử tín dụng, thẩm định thực tế nơi cư trú, điểm tín dụng, nơi làm việc…

Bước 3: Hoàn thành hồ sơ và tiến hành giải ngân cho người vay.

Bước 4: Giám sát hồ sơ và thanh lý hồ sơ khi khách hàng hoàn thành nghĩa vụ trả nợ

Công thức tính lãi suất hàng tháng cho các khoản vay lớn

Sau đây là 2 cách tính lãi suất hàng tháng cho các khoản vay được các ngân hàng áp dụng hiện nay:

Tính lãi suất theo dư nợ giảm dần

Là cách tính dựa theo số tiền thực tế còn nợ của khách hàng, các khoản tiền nợ đã trả những tháng trước đó sẽ không tính vào.

Ví dụ: bạn vay 1 tỷ tại ngân hàng BIDV, lãi suất cố định mỗi tháng 2%, thời hạn trả 10 năm thì lãi suất được tính như sau:

Tháng 1:

• Số tiền lãi = 2% x 1.000.000.000 = 20.000.000 VNĐ.
• Số tiền gốc = 1.000.000.000 ÷ 120 tháng (10 năm) = 8.333.333 VNĐ.
• Tổng tiền phải trả hàng tháng (lãi+gốc) = 20.000.000 + 8.333.333 = 28.333.333 VNĐ.

Từ tháng thứ 2:

• Tiền lãi hàng tháng phải trả = (1.000.000.000 – 28.333.333) × 2% = 19.433.333VNĐ (giảm hơn tháng đầu).
• Tiền gốc phải trả là = 1.000.000.000 ÷ 120 tháng (10 năm) = 8.333.333 VNĐ.
• Tổng tiền phải trả là = 19.433.333 + 8.333.333= 27.766.666 VNĐ (giảm 566.667 nghìn so với tháng đầu).

Tính lãi suất dựa trên mức dư nợ gốc cố định ban đầu

Là cách tính tiền lãi ngân hàng thu về dựa theo khoản dư nợ gốc hàng tháng và không có sự biến đổi, chỉnh sửa nào.

Ví dụ: bạn vay ngân hàng 1 tỷ trong 20 năm với lãi suất không đổi 5%/tháng (nghĩa là 60%/năm) thì các khoản lãi sẽ tính như sau:

• Số tiền lãi bạn phải trả = 5% x 1.000.000.000= 50.000.000 VNĐ.
• Số tiền gốc bạn cần trả cho ngân hàng = 1.000.000.000 : 12 (tháng) = 8.333.333 VNĐ.
• Tổng số tiền phải trả mỗi tháng (gốc+lãi) = 50.000.000 + 8.333.333= 58.333.333 (VNĐ).

Theo nguyên tắc, 2 cách tính tiền lãi trên sẽ cho ra 2 con số thể hiện mức lãi suất khác nhau với cùng một khoản vay và thời hạn vay. Tuy nhiên, tổng giá trị khoản tiền lãi trong thời hạn vay mà khách hàng phải trả là hoàn toàn bằng nhau.

Lãi suất hàng năm của các ngân hàng

Dưới đây là bảng lãi suất của các ngân hàng, bạn nên tham khảo các mức lãi suất này và cân nhắc được ngân hàng phù hợp nhất với mình nhé!

Những điều cần lưu ý khi vay 700 triệu trong 15 năm

Vì đây là một khoản vay lớn nên người vay cần phải hết sức cẩn thận với mọi quyết định của mình. Dưới đây mà một số điều mà bạn nên lưu ý khi vay 700 triệu trong 15 năm:

Lãi suất cho vay

Người vay cần phải lưu ý về việc vốn vay thì cố định nhưng lãi vay thì thường bị thả nổi, lãi suất có thể tăng lên do một vài yếu tố khách quan dẫn một số chi phí đột biến bất ngờ. Bên cạnh đó, hầu hết các ngân hàng sẽ đưa ra các mức lãi suất ưu đãi cho người vay, nhưng nó chỉ thường kéo dài trong khoảng 6 -12 tháng đầu tiên. Sau thời hạn này, mức lãi suất sẽ được đưa về mức thông thường theo quy định của ngân hàng.

Tìm hiểu thật kỹ thông tin

Tìm hiểu thật kỹ các thông tin về ngân hàng như mức độ tin cậy, mức lãi suất, gói ưu đãi, hạn mức,… những thông tin này có thể giúp bạn lựa chọn ra được ngân hàng tốt nhất để tiến hành vay vốn. Đồng thời bạn cũng cần nắm rõ những thủ tục cần thiết để không gặp khó khăn trong quá trình vay.

Xây dựng phương án tài chính hiệu quả

Với những khoản vay lớn như thế này thì người vay cần có một phương án tài chính để có thể tiết kiệm đủ tiền thanh toán khoản nợ trong thời gian quy định. Tùy vào hạn mức và thời hạn của khoản vay để xây dựng một kế hoạch kiếm tiền và trả nợ hợp lý. Nếu không có kế hoạch cụ thể thì nguy cơ bị vỡ nợ và không thanh toán đủ các khoản lãi suất là rất cao.

Chú ý phí phạt trả nợ trước hạn

Một số khách hàng khi vay sẽ cố gắng thanh toán dứt điểm nợ trước thời hạn vay trong hợp đồng. Đây cũng là một lựa chọn tốt nếu như bạn có đủ điều kiện trả nợ. Nhưng bạn cần cân nhắc đến khoản phí phạt trả trước nợ mà các ngân hàng đưa ra, thông thường chúng sẽ dao động từ 1 – 3% trên số tiền trả nợ trước hạn.

Trên đây là toàn bộ thông tin liên quan đến khoản vay 700 triệu trong 15 năm, và một số lưu ý dành cho bạn trong quá trình vay vốn. Người vay nên chú ý đến những lưu ý phía trên để quá trình vay được diễn ra thuận lợi.

Banker 247 sẵn sàng đáp ứng mọi yêu cầu của bạn! Liên hệ ngay đến 08.49.66.68.68 để được tư vấn trực tiếp miễn phí! Cam kết tư vấn gói vay tốt nhất theo trường hợp cá nhân của bạn.