Điều kiện để được vay thế chấp sổ đỏ là gì?

Ngân hàng mở ra nhiều dịch vụ vay thế chấp để hỗ trợ nguồn vốn cho người dân, trong đó vay thế chấp sổ đỏ được mọi người lựa chọn nhiều hơn cả. Vậy vay thế chấp sổ đỏ bạn cần đáp ứng dược điều kiện gì?

Vay thế chấp sổ đỏ là gì? Ưu điểm khi lựa chọn hình thức vay thế chấp sổ đỏ?

Vay thế chấp sổ đỏ là hình thức vay vốn thế chấp tài sản với ngân hàng. Ở đây tài sản được đem đi làm đảm bảo cho số tiền vay của bạn là sổ đỏ hay giấy chứng nhận quyền sử dụng đất.

Trong khoản thời gian vay vốn ngân hàng bạn vẫn có quyền sinh hoạt và hoạt động trên khối bất động sản đó, tuy nhiên giấy tờ liên quan về mặt pháp lý sẽ do ngân hàng giữ. Khi bạn thanh toán hết tiền nợ với ngân hàng thì bạn sẽ được hoàn trả lại các giấy tờ liên quan.

Tuy nhiên hình thức cho vay thế chấp sổ đỏ này mang lại nhiều lợi ích đối với khách hàng nên vẫn được nhiều người lựa chọn, một số ưu điểm có thể kể đến như:

• Hạn mức cho vay cao hơn các tài sản mang đi thế chấp khác.
• Một số ngân hàng theo từng trường hợp có thể cho vay tối đa lên đến 75% giá trị tài sản đảm bảo.
• Thời hạn vay lâu dài lên đến 25 năm với mức lãi suất ưu đãi.
• Thời gian xử lý hồ sơ nhanh chóng, thủ tục vay vốn đơn giản.
• Được hỗ trợ cá dịch vụ như chứng minh mục đích vay vốn, đáo hạn, công chứng,.. với chi phí tối ưu nhất.

Do mang lại nhiều ưu điểm và số tiền có thể vay lớn do vậy khách hàng thường xuyên lựa chọn hình thức này. Cũng nhờ vào đó mà ngân hàng mở ra các chế độ ưu đãi để thu hút khách hàng về phía mình.

Điều kiện được vay thế chấp sổ đỏ tại các ngân hàng

Mỗi ngân hàng sẽ có những chính sách riêng của mình về việc cho phép người tham gia vay vốn, nhưng chung quy vẫn cần thoả mãn những điều kiện chung như sau:

• Một số ngân hàng quy định phải là công dân Việt Nam trên 18 tuổi và dưới 65 tuổi.
• Có đủ khả năng nhận thức hành vi của bạn thân, nhận thức được giá trị số tiền vay vốn mà mình sắp kỳ và hợp đồng.
• Có hộ khẩu hoặc tạm trú tại địa điểm có chi nhánh ngân hàng mà bạn định vay vốn.
• Tải sản mang đi thế chấp phải là chính chủ hoặc có bên bảo lãnh.
• Tài sản thế chấp yêu cầu là đất thổ cư (đất dùng để xây nhà và sinh hoạt cuộc sống) và bắt buộc phải có sổ đỏ (giấy chứng nhận quyền sử dụng đất)
• Không có lịch sử nợ xấu tại các tổ chức tín dụng nào khác, nếu có sẽ tra được bạn trong danh sách CIC của Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia.

Đối với các hộ gia định bình thường làm công ăn lương tư nhân hoặc công chức cần phải có những yêu cầu như sau:

• Nếu là hai vợ chồng cần có giấy đăng ký kết hôn, nếu không cần chứng minh độc thân tại phường xã nơi đang sinh sống.
• Có thu nhập ở mức ổn định, có khả năng trả nợ số tiền vay vốn, khi này sẽ được yêu cầu in sao kê bảng lương những tháng gần nhất, hoặc sử dụng hợp đồng lao động để chứng minh thu nhập của bản thân.
• Kinh nghiệm làm việc tối thiểu từ 1 năm trở lên, điều này để đảm bảo tính ổn định của công việc bạn đang làm.

Đối với hộ kinh doanh hay chủ doanh nghiệp cần có những điều kiện như sau:

• Có giấy phép đăng ký kinh doanh được cấp từ 6 đến 12 tháng tính từ ngày làm hồ sơ vay vốn.
• Đối với chủ hộ kinh doanh cá thể cần có thuế môn bài 6 tháng gần nhất.
• Kê khai thuế VAT của 6 tháng gần nhất và báo cáo tài chính trong 1 năm đối với chủ doanh nghiệp.
• Có thể thế chấp bằng cách vay mượn sổ đỏ của người thân là bố mẹ ông bà hay anh chị.
• Điều quan trọng nhất vẫn là không có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tài chính nào.

Hạn mức cầm sổ đỏ đi vay thế chấp tại một số ngân hàng hiện nay

Theo quy định của đa số các ngân hàng hiện nay, hạn mức cho vay thế chấp của khách hàng phụ thuộc vào giá trị của khối bất động sản đem đi làm tải sản đảm bảo. Các gói vay thông thường hầu như hỗ trợ lên đến 70% giá trị tài sản đảm bảo. Tuy nhiên tùy theo chính sách của ngân hàng cũng như nhu cầu vay vốn của khách hàng mà có thể hạn mức vay lên đến 75% giá trị.

Trong trường hợp khách hàng vay thế chấp sử dụng vào mục đích như mua nhà thì có thể thế chấp ngay sổ đỏ của căn nhà định mua. Điều này có thể giúp bạn vay vốn lên đến 100% giá trị tài sản đảm bảo.

Hạn mức vay thế chấp tại một số ngân hàng nổi tiếng hiện nay:

• Vay thế chấp sổ đỏ Vietinbank có hạn mức lên đến 70-90% tổng giá trị tài sản đảm bảo.
• Ngân hàng BIDV : 70 – 80 % giá trị tài sản đảm bảo.
• Ngân hàng Agribank : 70 – 80% giá trị tài sản đảm bảo.
• Ngân hàng Vietcombank : 70% giá trị tài sản đảm bảo.

Ngoài ra nếu muốn tham khảo thêm các hạn mức cho vay tại các ngân hàng khác bạn có thể liên hệ các đường dây nóng, hoặc vào trang web online của các ngân hàng để tìm hiểu. Việc này giúp bạn chọn lựa được vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất, nhờ đó mà tối ưu hóa khoản vay thích hợp nhất cho nhu cầu sử dụng của bản thân.

Hồ sơ khi vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng

Tuy nói ưu điểm của hình thức này là xét duyệt hồ sơ nhanh chóng nhưng bạn cũng phải cung cấp một bộ hồ sơ đầy đủ và đúng chuẩn với quy định của ngân hàng.

Một số giấy tờ bắt buộc có trong hồ sơ vay vốn thế chấp sổ đỏ như sau

• Đơn đề nghị vay vốn (mẫu đơn do ngân hàng cung cấp)
• Giấy Chứng minh nhân dân, sổ hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn,..
• Hồ sơ chứng minh thu nhập như hợp đồng lao động hoặc in sao kê bảng lương những tháng gần nhất, thông thường là 6 tháng, hợp đồng bảo hiểm (nếu có)
• Hồ sơ chứng nhận quyền sử dụng đất như sổ đỏ, giấy bảo lãnh thế chấp tại ngân hàng nếu có bên thứ 3 tham gia.

Ngoài ra nếu có yêu cầu riêng gì về vấn đề hồ sơ bạn sẽ được ngân hàng cung cấp thông tin và yêu cầu bổ sung.

Sau khi xác nhận tính chính xác của hồ sơ, ngân hàng sẽ tiến hành định giá khối tài sản của bạn. Sau khi xét duyệt mọi thủ tục sẽ tiến hành giải ngân nhanh nhất.

Hiện nay các ngân hàng đã cho giải ngân thông qua thẻ ATM mà bạn đăng ký với ngân hàng. Điều này sẽ đảm bảo an toàn cho số tiền của bạn, hơn cách đến nhận thông thường có thể xảy ra rủi ro không đáng có. Ngoài ra đây còn là phương pháp có độ bảo mật rất cao, bạn không phải lo lắng về vấn đề an ninh.

Những thông tin về thủ tục vay thế chấp sổ đỏ cũng như các hạn mức cho vay của một số ngân hàng hiện nay để bạn có nhiều sự lựa chọn hơn. Nếu còn điều gì thắc mắc bạn hãy đến chi nhánh nơi mà bạn định vay vốn để được giải đáp chi tiết hơn nhé.