Góc tư vấn: Hồ sơ vay vốn ngân hàng gồm những gì?

Để việc vay vốn ngân hàng diễn ra nhanh chóng, tiết kiệm thời gian, thì việc chuẩn bị hồ sơ đầy đủ là rất quan trọng. Vậy hồ sơ vay vốn ngân hàng gồm những gì và lưu ý gì khi vạy? Cùng Banker 247 tìm hiểu qua nội dung bài viết.

Hồ sơ vay vốn ngân hàng gồm những gì? 

Các hình thức cho vay vốn ngân hàng

Vay tín chấp

Là hình thức vay không cần tài sản đảm bảo, chủ yếu là dựa vào uy tín cá nhân cũng như mức thu nhập.

Khoản vay tín chấp thường nhỏ, từ 10 triệu đến 500 triệu, thời gian vay từ 1 đến 5 năm. Khách hàng đi vay tín chấp có thể vay theo lương, theo bảo hiểm nhân thọ, giấy phép kinh doanh,… và trả góp hàng tháng cả gốc và lãi.

Vay thế chấp

Là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo như nhà cửa, xe cộ,… Thông thường, khách hàng vay thế chấp sẽ có nhu cầu vay số tiền lớn. Lãi suất của hình thức vay này thấp hơn vay tín chấp nhưng ngân hàng sẽ giữ giấy tờ của tài sản đảm bảo. Trong trường hợp người vay không có khả năng trả nợ, ngân hàng sẽ tiến hành phát mãi tài sản để trừ nợ.

Hồ sơ cần chuẩn bị khi vay vốn ngân hàng

Khi vay vốn, bạn cần chuẩn bị các loại giấy tờ, tùy các ngân hàng và các hình thức cho vay khác nhau sẽ có những yêu cầu khác nhau đôi chú, tuy nhiên, về cơ bản sẽ bao gồm: sổ hộ khẩu, giấy đề nghị vay vốn, CMND.

Hồ sơ khi vay tín chấp

Vay tín chấp qua lương có hai hình thức: lương chuyển khoản và lương tiền mặt. Cả hai hình thức này về cơ bản có hồ sơ giống nhau chỉ khác nhau phần chứng minh thu nhập hàng tháng.

Hồ sơ vay tín chấp theo lương

• Bản chính đơn đề nghị vay vốn và hợp đồng vay vốn theo mẫu riêng của từng ngân hàng/tổ chức tín dụng.
• Bản sao chứng minh nhân dân/thẻ căn cước/ hộ chiếu còn hiệu lực.
• Bản sao Hộ khẩu/ Giấy tạm trú/ KT3 của khách hàng.
• Giấy xác nhận độc thân nếu chưa kết hôn/ giấy đăng ký kết hôn nếu có.
• Giấy tờ chứng minh thu nhập:
• Hợp đồng lao động/ quyết định bổ nhiệm.
• Nhận lương tiền mặt: Bản chính giấy xác nhận lương và bảng lương từ 3-6 tháng gần nhất.
• Nhận lương chuyển khoản: Sao kê tài khoản lương 3 – 6 tháng gần nhất có đóng dấu của ngân hàng.

Hồ sơ vay tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm:

• Ảnh 3 x 4.
• Bản phô tô chứng minh nhân dân.
• Bản sao sổ hộ khẩu hoặc KT3.
• Bản sao Hợp đồng bảo hiểm.
• Bản sao biên lai đóng phí 3 hoặc 6 tháng gần nhất hoặc sao kê giao dịch đóng phí bảo hiểm.
• Điền đầy đủ vào giấy đề nghị vay tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ theo mẫu của từng ngân hàng/ công ty tài chính.

Hồ sơ vay thế chấp

Thông thường, hồ sơ vay thế chấp bao gồm:

• Giấy đề nghị vay vốn ngân hàng.
• CMND/SHK/KT3.
• Giấy đăng ký kết hôn hoặc xác nhận độc thân.
• Giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn.
• Giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản, bao gồm một số loại chủ yếu như sau:    
  • Tài sản được đăng ký quyền sở hữu chính chủ: Bản chính quyền sở hữu tài sản của cá nhân khách hàng;
  • Máy móc, phương tiện vận tải tàu thuyền: giấy phép lưu hành và giấy chứng nhận đăng ký của khách hàng;
  • Tài sản nhà đất, BĐS: Giấy chứng nhận quyền sử dụng nhà, đất và một số giấy tờ liên quan đến tài sản đó;
  • Các chứng từ có giá như sổ tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu…
  • Giấy chứng nhận về bảo hiểm của tài sản đảm bảo (nếu có).
  • Các loại giấy tờ khác liên quan.

Hồ sơ vay thế chấp trong một số trường hợp cụ thể

Hồ sơ vay vốn ngân hàng thế chấp bằng sổ đỏ bất động sản

• Đơn đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ
• Hộ khẩu/Giấy chứng nhận tạm trú
• CMND/Hộ chiếu
• Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng
• Giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm/bảo lãnh
• Chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn (nếu có)
• Các hồ sơ khác theo quy định của Ngân hàng

Hồ sơ vay vốn ngân hàng hình thức vay mua nhà hoặc căn hộ

• Đơn đề nghị vay vốn ngân hàng kiêm phương án trả nợ
• Hộ khẩu, CMND/hộ chiếu của người vay và đồng sở hữu (nếu có).
• Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo.
• Giấy tờ liên quan đến thu nhập để trả nợ vay.
• Phương án sử dụng tiền vay (đối với xây, sửa nhà), hợp đồng hoặc thỏa thuận mua bán nhà (đối với mua nhà, chuyển quyền thuê lại nhà của nhà nước hoặc chuyển quyền sử dụng đất).
• Các giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng.

Hồ sơ vay vốn ngân hàng hình thức vay vốn kinh doanh

• Giấy đề nghị vay tiền ngân hàng, kiêm phương án kinh doanh và kế hoạch trả nợ (theo mẫu)
• CMND, sổ hộ khẩu/giấy chứng nhận tạm trú KT3 của cá nhân hoặc người đại diện hợp pháp theo pháp luật của hộ kinh doanh
• Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh và/hoặc chứng chỉ hành nghề (nếu có)
• Biên lai thuế, giấy tờ chứng minh hoạt động kinh doanh (nếu có)
• Các giấy tờ về tài sản bảo đảm.

Hồ sơ vay vốn ngân hàng hình thức vay du học

• Đơn đề nghị vay vốn ngân hàng kiêm phương án trả nợ
• Giấy tờ chứng minh quan hệ của người vay và người du học.
• CMND, hộ khẩu (hoặc tạm trú) của người vay.
• CMND, hộ khẩu (nếu chưa đi học) hoặc hộ chiếu, visa của người đi du học.
• Giấy chứng minh chi phí du học: thông báo học phí, sinh hoạt phí từ cơ sở giáo dục ở nước ngoài hoặc các chương trình tài liệu có liên quan đến việc lập thủ tục đi học (trường hợp chỉ mới có dự tính đi học).
• Giấy tờ chứng minh thu nhập để trả nợ của người vay.
• Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo cho khoản vay.

Hồ sơ vay vốn ngân hàng hình thức vay mua ô tô

• Đơn đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ theo mẫu của từng ngân hàng
• Hộ khẩu/Giấy chứng nhận tạm trú/ Giấy đăng ký kinh doanh
• CMND/Hộ chiếu
• Giấy tờ chứng minh nguồn trả nợ
• Giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm/bảo lãnh
• Các giấy tờ liên quan đến việc mua xe

Điều kiện để được vay vốn ngân hàng

Để có thể vay vốn ngân hàng, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện chung và riêng tùy thuộc vào ngân hàng hỗ trợ. Cụ thể như sau:

• Cá nhân có quốc tịch Việt Nam, có đầy đủ trách nhiệm pháp lý.
• Cá nhân từ 18 tuổi trở lên, không quá 60 tuổi.
• Có CMND/CCCD
• Có đầy đủ hồ sơ theo quy định của Ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng hỗ trợ.
• Có đầy đủ giấy tờ chứng minh thu nhập như sao kê lương, bảng lương, xác nhận lương…
• Có hồ sơ chứng minh chủ sở hữu tài sản thế chấp trong trường hợp vay vốn theo tài sản đảm bảo.

Những lưu ý khi làm hồ sơ vay vốn ngân hàng

Khi vay vốn ngân hàng, bạn cần lưu ý một số điểm sau để được giải ngân nhanh hơn cũng như tránh rơi vào tình trạng nợ nấu, không có khả năng trả nợ:

• Xác định rõ điều kiện vay vốn cũng như nhu cầu của bạn.
• Tìm hiểu kỹ càng về lãi suất khoản vay cũng như các chi phí phát sinh. Thông thường, các ngân hàng sẽ không chênh lệch nhau quá nhiều về lãi suất. Tuy nhiên, có những thời kỳ có ngân hàng sẽ có các chương trình ưu đãi,… Tận dụng được điều này cũng giúp bạn tiết kiệm được khoản lãi kha khá phải trả.
• Nắm được chi tiết các khoản tiền cần trả hàng tháng, tránh để rơi vào tình trạng không có khả năng chi trả.
• Cụ thể hóa kế hoạch chi tiêu, trả nợ.

Thực hiện được những điều trên, chắc chắn bạn sẽ chủ động hơn với khoản tiền vay, tránh để bị nợ xấu trên CIC, sẽ ảnh hướng tới các lần vay vốn sau. Nếu vẫn băn khoăn hồ sơ vay vốn ngân hàng cần những gì cũng như các thông tin liên quan khác, liên hệ ngay với Banker 247 để được tư vấn. 

Hotline  08.49.66.68.68 luôn sẵn sàng hỗ trợ bạn! Cam kết tư vấn gói vay tốt nhất theo trường hợp cá nhân của bạn.