Hình thức vay thế chấp cho hộ kinh doanh cá thể vay vốn ngân hàng

Hiện nay, các doanh nghiệp vừa và nhỏ cùng các công ty tư nhân ra đời ngày càng nhiều. Một trong những yếu tố quyết định đến sự thành công của những cá nhân và doanh nghiệp này không thể không kể đến nguồn vốn về tài chính. Đây cũng chính là lý do mà các hộ kinh doanh cá thể vay vốn ngân hàng trở nên phổ biến hơn bao giờ hết. 

Với những cá thể và hộ kinh doanh đang gặp khó khăn về tài chính thì vay tín chấp được xem là một giải pháp tương đối hiệu quả. Trước khi đến ngân hàng để vay tín chấp thì chúng ta nên tìm hiểu trước về một số khái niệm sau. 

Hộ kinh doanh cá thể vay vốn ngân hàng theo hình thức tín chấp là gì?

Đây là hình thức vay vốn dành cho các cá nhân đang sở hữu đăng ký kinh doanh và phải hoạt động ít nhất từ 1 năm trở lên. Để xét duyệt vay vốn, ngân hàng sẽ dựa vào quy mô kinh doanh hoặc mặt hàng đang được buôn bán. Hình thức vay tín chấp này có thể phù hợp với nhiều hộ kinh doanh cá thể vay vốn ngân hàng, từ các sạp chợ, tiểu thương đến các hộ kinh doanh buôn bán, nhà hàng,…

Với hình thức này, để có thể được chấp thuận xét duyệt vay vốn, các hộ kinh doanh cá thể vay vốn ngân hàng cần có dự án, kế hoạch cụ thể và trình bày mục đích đầu tư sao cho có khả thi và đem lại lợi nhuận. 

Vay tín chấp cho hộ kinh doanh cá thể có lợi ích gì?

Những ưu điểm vượt trội có thể kể đến của hình thức vay tín chấp cho hộ kinh doanh cá thể như:

• Hộ kinh doanh cá thể có thể được hỗ trợ khoản vay lên tới 500.000.000 đồng trong vòng 60 tháng (tối đa) mà không yêu cầu bất cứ tài sản thế chấp hay giấy phép kinh doanh nào.
• Điều kiện và thủ tục vay vốn đơn giản, khách hàng có thể được giải ngân sớm trong vòng 24 giờ sau khi hồ sơ vay hoàn tất.
• Kế hoạch thanh toán trả góp hàng tháng linh hoạt, mức lãi suất cạnh tranh ưu đãi.
• Chỉ cần có đóng thuế là có thể vay vốn. 
• Dịch vụ vay tiện lợi, tư vấn hướng dẫn miễn phí, phục vụ tận nơi.

Để lựa chọn được ngân hàng với hình thức vay phù hợp với năng lực tài chính của mình nhất, bạn nên tham khảo những thông tin chung nhất về vay tín chấp cũng như các ngân hàng hiện đang hỗ trợ hình thức vay vốn này.

Các ngân hàng hỗ trợ hộ kinh doanh cá thể vay vốn ngân hàng tín chấp

Hiện nay, ngày càng nhiều ngân hàng đã triển khai hình thức vay tín chấp cho hộ kinh doanh cá thể nhằm giúp họ giảm bớt gánh nặng về tài chính. Dưới đây là một số ngân hàng có hỗ trợ vay tín chấp với thủ tục đơn giản, nhanh chóng cùng mức lãi suất ưu đãi mà bạn nên tham khảo.

Hộ kinh doanh cá thể vay vốn ngân hàng VPBank

Đặc điểm

• Hạn mức cho vay: tối đa 90% với cho vay đầu tư tài sản cố định và 80% đối với cho vay vốn lưu động.
• Thời hạn cho vay: tối đa 60 tháng đối với cho vay đầu tư tài sản cố định và 12 tháng đối với cho vay vốn lưu động. 
• Loại tiền cho vay: Việt Nam Đồng.
• Phương thức thanh toán khoản vay: cho vay theo hạn mức (trả lãi hàng tháng, trả gốc cuối kỳ) hoặc cho vay theo món (trả lãi định kỳ, trả gốc cuối kỳ/ định kỳ).
• Mức lãi suất ưu đãi với hình thức vay tín chấp cho hộ kinh doanh tại VPBank: tùy vào điều kiện khách hàng và số tiền vay nhưng thường sẽ dao động trong khoảng 0,93 – 2,17%/ tháng. Với mức lãi suất này, khách hàng có thể vay những khoản tiền nhỏ từ 4.000.000 – 8.000.000 đồng nhưng cũng có thể vay vốn lớn đến trên 20.000.000 đồng.

Đối tượng và điều kiện đăng ký

• Người thuộc độ tuổi từ 25 – 65 
• Người đi vay là chủ hộ kinh doanh đã hoạt động kinh doanh trên 1 năm. 

Thủ tục đăng ký

Hộ kinh doanh cá thể vay vốn ngân hàng VPBank cần chuẩn bị các giấy tờ sau:

• Giấy đề nghị vay vốn cùng phương án trả nợ (mẫu được cung cấp bởi VPBank).
• Hồ sơ phương án vay vốn.
• CMND và hộ khẩu của người vay và của chồng/ vợ người vay.
• Giấy tờ thể hiện tình trạng hôn nhân: độc thân hay đã kết hôn. 
• Giấy tờ chứng minh khả năng tài chính và nguồn trả nợ của người vay (có thể là hợp đồng lao động, quyết định lương hoặc quyết định bổ nhiệm,…)
• Các giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng.

Hộ kinh doanh cá thể vay vốn ngân hàng TPBank 

Đặc điểm

• Thời hạn cho vay linh hoạt, có thể lên tới 24 tháng.
• Hạn mức cho vay: có thể lên tới 85% phương án vay vốn.
• Loại tiền: Việt Nam Đồng
• Mức lãi suất ưu đãi với hình thức vay tín chấp cho hộ kinh doanh tại TP Bank: 9,9%/năm tương đương 0,82%/ tháng trong 3 tháng đầu tiên. 

Đối tượng và điều kiện đăng ký

• Người vay phải có quốc tịch Việt Nam, không có yếu tố nước ngoài.
• Độ tuổi: từ 20 – 62 tuổi (đặc biệt người vay phải dưới 65 tuổi trước thời điểm tất toán). 
• Khách hàng đang cho thuê xe máy hoặc làm cầm đồ không được xét duyệt cho vay.
• Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt tại TPBank và tại các tổ chức khác.
• Chỉ hỗ trợ khách hàng ở một số khu vực tại Thành phố Hồ Chí Minh. 

Thủ tục đăng ký

• CMND, hộ chiếu của người đi vay và các giấy tờ pháp lý khác.
• Ảnh chụp địa điểm kinh doanh và hồ sơ chứng minh địa điểm kinh doanh. 
• Hộ khẩu/ tạm trú cùng giấy tờ pháp lý về nơi ở và nơi kinh doanh của người đi vay. 
• Giấy phép đăng ký kinh doanh
• Hợp đồng thuê mặt bằng
• Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất

Hộ kinh doanh cá thể vay vốn ngân hàng AgriBank 

Đặc điểm

• Hạn mức cho vay: có thể lên tới tối đa 100% nhu cầu vốn (cho vay ngắn hạn) hoặc 75% nhu cầu vốn với cho vay trung hạn và tối đa 70% nhu cầu vốn với cho vay dài hạn.
• Thời hạn cho vay: tối đa 12 tháng
• Loại tiền: Việt Nam Đồng
• Phương thức thanh toán khoản vay: tiền lãi hàng tháng trả theo dư nợ, tiền vốn trả vào cuối kỳ.
• Lãi suất cho vay có thể thay đổi tùy theo từng địa điểm. Riêng với những hộ kinh doanh cá thể trên địa bàn 64 huyện nghèo sẽ được hỗ trợ 50% lãi suất tiền vay bởi Ngân hàng nhà nước. 

Đối tượng và điều kiện đăng ký

• Công dân Việt Nam là hộ kinh doanh cá thể, tiểu thương hoặc có cơ sở sản xuất kinh doanh và phải có giấy phép đăng ký kinh doanh.
• Phương án kinh doanh khả thi và có mục đích kinh doanh rõ ràng. 
• Vốn vay được sử dụng vào mục đích hợp pháp.
• Năng lực tài chính cá nhân đảm bảo được khả năng trả nợ. 
• Có tài sản thế chấp cầm cố của người vay hoặc của người bảo lãnh. 

Thủ tục đăng ký

• Điền vào giấy đề nghị vay vốn theo mẫu do ngân hàng quy định
• Phương án sử dụng nguồn vốn vay và phương án sản xuất kinh doanh
• CMND và hộ khẩu của người vay vốn
• Giấy phép đăng ký kinh doanh, giấy chứng nhận đủ điều kiện kinh doanh hoặc giấy chứng nhận hộ kinh doanh cá thể.
• Tài liệu liên quan đến việc sử dụng nguồn vốn vay như hóa đơn, hợp đồng kinh tế,…
• Báo cáo kinh doanh, báo cáo tài chính, biên lai nộp thuế hoặc tờ khai thuế VAT
• Bản sao các giấy tờ pháp lý liên quan đến tài sản cầm cố/ thế chấp.

Như vậy, khi có nhu cầu hộ kinh doanh cá thể vay vốn ngân hàng có thể tham khảo hình thức vay tín chấp như đã đề cập đến ở trên. Người vay không những không cần thế chấp tài sản mà còn được hưởng mức lãi suất vô cùng ưu đãi. Chính vì vậy, nếu đang gặp khó khăn về tài chính và cần nguồn vốn đầu tư cho kinh doanh, khách hàng có thể liên hệ với Banker247 để được hỗ trợ chi tiết và cụ thể hơn.  

Banker 247 hỗ trợ vay thế chấp tài sản gọi ngay đến 08.49.66.68.68 để được tư vấn trực tiếp miễn phí! Cam kết tư vấn gói vay tốt nhất theo trường hợp cá nhân của bạn.