Tóm tắt nội dung
- 1 Sổ đỏ là tài sản thế chấp phổ biến nhất hiện nay của khách hàng có nhu cầu vay vốn. Có sổ đỏ sẽ giúp khách hàng tiếp cận được những khoản vay có lãi suất thấp, thời gian giải ngân nhanh cũng như số tiền vay lớn hơn. Vậy hồ sơ vay vốn ngân hàng thế chấp sổ đỏ cần chuẩn bị những gì?
- 2 Điều kiện đăng ký vay thế chấp ngân hàng bằng sổ đỏ/sổ hồng
- 3 Hạn mức vay vốn ngân hàng thế chấp sổ đỏ/sổ hồng
- 4 Thủ tục đăng ký thế chấp Sổ đỏ
- 5 Quy trình vay thế chấp sổ đỏ
- 6 Quy trình vay thế chấp sổ đỏ/sổ hồng
- 7 Một số ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ lãi suất thấp
- 8 Lãi suất giữa các ngân hàng cũng khác nhau, dưới đây là một số ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ lãi suất ưu đãi nhất hiện nay:
- 9 Những khó khăn khách hàng thường gặp khi vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng
Sổ đỏ là tài sản thế chấp phổ biến nhất hiện nay của khách hàng có nhu cầu vay vốn. Có sổ đỏ sẽ giúp khách hàng tiếp cận được những khoản vay có lãi suất thấp, thời gian giải ngân nhanh cũng như số tiền vay lớn hơn. Vậy hồ sơ vay vốn ngân hàng thế chấp sổ đỏ cần chuẩn bị những gì?
Điều kiện đăng ký vay thế chấp ngân hàng bằng sổ đỏ/sổ hồng
Điều kiện đăng ký bao gồm:
- Khách hàng là cá nhân/hộ gia đình có quốc tịch Việt Nam, hoặc cá nhân là người nước ngoài đang cư trú tại Việt Nam;
- Độ tuổi từ 20 – 60;
- Có thu nhập thường xuyên và ổn định trên 4,5 triệu đồng/tháng;
- Có địa chỉ thường trú, hoặc sinh sống và làm việc thường xuyên tại tỉnh/thành phố có phòng giao dịch/chi nhánh của ngân hàng;
- Không có nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nào trong 5 năm liên tiếp;
- Tài sản đảm bảo là giấy tờ đất phải có đầy đủ giá trị pháp lý.
Hạn mức vay vốn ngân hàng thế chấp sổ đỏ/sổ hồng
Vay vốn ngân hàng thế chấp sổ đỏ/sổ hồng là hình thức vay tiền mặt từ ngân hàng và sử dụng sổ đỏ/sổ hồng như tài sản thế chấp. Hạn mức vay thế chấp tùy thuộc vào giá trị thẩm định của mảnh đất sổ đỏ/sổ hồng đứng tên và tùy thuộc vào ngân hàng cho vay.
Tại nhiều ngân hàng, vay thế chấp sổ đỏ/sổ hồng được hỗ trợ đến 100% giá trị tài sản (tối đa 3 tỷ đồng trong thời gian 25 năm.
Thủ tục đăng ký thế chấp Sổ đỏ
Thủ tục dưới đây áp dụng khi đăng ký thế chấp quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất.
Chuẩn bị hồ sơ:
Theo Điều 39 Nghị định 102/2017/NĐ-CP, người yêu cầu đăng ký thế chấp nộp 01 bộ hồ sơ, gồm các giấy tờ sau:
– Phiếu yêu cầu đăng ký theo Mẫu số 01/ĐKTC (01 bản chính).
– Hợp đồng thế chấp hoặc hợp đồng thế chấp có công chứng, chứng thực trong trường hợp pháp luật quy định (01 bản chính hoặc 01 bản sao có chứng thực).
– Bản chính Giấy chứng nhận.
– Văn bản thỏa thuận có công chứng, chứng thực giữa người sử dụng đất và chủ sở hữu tài sản gắn liền với đất về việc tạo lập tài sản gắn liền với đất trong trường hợp thế chấp tài sản gắn liền với đất mà người sử dụng đất không đồng thời là chủ sở hữu tài sản gắn liền với đất (01 bản chính hoặc 01 bản sao có chứng thực hoặc 01 bản sao không có chứng thực kèm bản chính để đối chiếu).
– Giấy tờ chứng minh trong các trường hợp sau đây:
+ Văn bản ủy quyền trong trường hợp người yêu cầu đăng ký là người được ủy quyền (01 bản chính hoặc 01 bản sao có chứng thực hoặc 01 bản sao không có chứng thực kèm bản chính để đối chiếu);
+ Một trong các loại giấy tờ chứng minh thuộc đối tượng không phải nộp phí khi thực hiện đăng ký biện pháp bảo đảm.
Quy trình vay thế chấp sổ đỏ
Quy trình vay thế chấp sổ đỏ sẽ bắt đầu được tiến hành khi bên cho vay nhận đủ hồ sơ vay vốn từ bên vay, bao gồm các bước như sau:
Quy trình vay thế chấp sổ đỏ/sổ hồng
Quy trình xét duyệt vay vốn ngân hàng thế chấp sổ đỏ/sổ hồng hiện nay đã được rút ngắn, khoa học và chuyên nghiệp hơn, tiết kiệm thời gian cho người vay.
Bước 1: Tiếp nhận yêu cầu vay vốn
Chuyên viên quan hệ khách hàng sẽ tiếp nhận yêu cầu vay vốn của khách hàng, kiểm tra xem các hồ sơ vay đã đủ hay chưa và hướng dẫn khách hàng bổ sung nếu thiếu.
Bước 2: Thẩm định giá trị tài sản đảm bảo
Tài sản đảm bảo sẽ được thẩm định để định giá. Hạn mức của gói vay sẽ được căn cứ vào giá trị của tài sản, tỷ lệ hạn mức thông thường sẽ được định ở mức 70%. Quá trình định giá tài sản đảm bảo có thể được thực hiện bởi bộ phận thẩm định của ngân hàng hoặc nhờ sự hỗ trợ của bên thứ 3.
Bước 3: Thực hiện thủ tục vay thế chấp
Sau khi đã thỏa thuận được các điều khoản liên quan về thời hạn vay, lãi suất, hạn mức cho phép,… khách hàng chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay thế chấp để hoàn tất thủ tục vay vốn ngân hàng thế chấp sổ đỏ/sổ hồng. Toàn bộ quá trình này sẽ được chứng kiến và xác nhận bởi các tổ chức có thẩm quyền.
Bước 4: Đăng ký giao dịch đảm bảo
Để sử dụng sổ đỏ/sổ hồng làm tài sản đảm bảo hợp lệ, ngân hàng cần đăng ký thế chấp tài sản. Hợp đồng thế chấp tài sản khi được công chứng sẽ gửi về cơ quan cơ quan có thẩm quyền để đăng ký thế chấp. Thủ tục đăng ký giao dịch đảm bảo thường có kết quả từ 3 – 7 ngày làm việc kể từ lúc nộp hồ sơ.
Sau khi có kết quả đăng ký thế chấp tài sản, khoản vay sẽ được giải ngân theo thỏa thuận.
Một số ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ lãi suất thấp
Lãi suất giữa các ngân hàng cũng khác nhau, dưới đây là một số ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ lãi suất ưu đãi nhất hiện nay:
Vay thế chấp sổ đỏ mua xe
| Ngân hàng | Lãi suất (%) | Mức vay tối đa | Thời hạn vay tối đa |
| VPBank | 4,9%/năm | 100% giá trị xe | 8 năm |
| SeABank | 5,25%/năm | 80% giá trị xe | 5 năm |
| VietABank | 6%/năm | 100% nhu cầu | 7 năm |
| TechcomBank | 6,49%/năm | 80% giá trị xe | 7 năm |
| VietBank | 6,68%/năm | 85% giá trị xe | 7 năm |
Vay thế chấp sổ đỏ mua nhà
| Ngân hàng | Lãi suất (%) | Mức vay tối đa | Thời hạn vay tối đa |
| OCB | 5,99%/năm | 100% giá trị bất động sản | 20 năm |
| Maritime Bank | 5,99%/năm | 80% nhu cầu | 20 năm |
| VietABank | 6%/năm | 100% giá trị BĐS | 20 năm |
| Agribank | 7%/năm | 85% giá trị nhà | 25 năm |
| NCB | 6,5%/năm | 90% nhu cầu | 25 năm |
Vay thế chấp sổ đỏ để kinh doanh
| Ngân hàng | Lãi suất (%) | Mức vay tối đa | Thời hạn vay tối đa |
| OCB | 5,99%/năm | 70% giá trị BĐS | 5 năm |
| BIDV | 6,5/năm | Linh hoạt | 5 năm |
| NCB | 6,5%/năm | 90% nhu cầu | 7 năm |
| TPBank | 6,8%/năm | 85% nhu cầu | Linh hoạt |
| VIB | 6,99%/năm | 80% nhu cầu vốn | 5 năm |
Những khó khăn khách hàng thường gặp khi vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng
Khi đi vay thế chấp sổ đỏ hay sổ hồng tại ngân hàng, khách hàng thường gặp phải các vướng mắc về tài sản hoặc điều kiện của cá nhân. Dưới đây là một số trường hợp hồ sơ khó thường gặp nhất mà Banker 247 đã từng giải quyết:
Tài sản
- Ngân hàng định giá tài sản thấp, không vay được hạn mức cao.
- Nhà đất diện tích nhỏ hoặc nằm trong hẻm nhỏ.
- Nhà đất nằm trong khu quy hoạch.
- Đất nông nghiệp, trồng lúa, trồng cây lâu năm…
- Tài sản thế chấp nằm ở tỉnh.
Khách hàng
- Khách hàng bị nợ quá xấu.
- Khách hàng, không chứng minh được thu nhập.
- Khách hàng không nằm trong độ tuổi cho vay (quá cao, trên 70 tuổi hoặc quá thấp, dưới 18 tuổi).
- Sử dụng sổ đỏ/sổ hồng không chính chủ
- Cần tiền trong thời gian gấp nhưng ngân hàng không hỗ trợ.
Nếu bạn đang gặp bất kỳ khó khăn nào trên, hãy liên hệ Banker 247 để được hỗ trợ nhanh nhất.
Banker 247 sẽ giúp bạn tìm được ngân hàng tối ưu nhất với các ưu điểm như:
- Thời gian vay vốn linh hoạt: Khách hàng có thể tùy chọn thời hạn gói vay: 6 tháng, 12 tháng, 24 tháng,….120 tháng theo khả năng hoàn trả nợ của mình;
- Hồ sơ vay vốn đơn giản, thủ tục dễ dàng, nhanh chóng: Đơn giản hóa các thủ tục phức tạp, tạo ra sự nhanh chóng tối đa nhưng vẫn đảm bảo tính pháp lý, bảo mật và quyền lợi khi khách hàng tham gia các gói vay thế chấp;
- Phương thức trả nợ gốc lãi đa dạng: Khách hàng trả nợ vay theo rất nhiều cách khác nhau: góp nợ online, truy thu trực tiếp tại quầy giao dịch, hoặc thông qua các điểm thu hộ như thegioididong, phuongtung,….
Chuyên viên Banker 247 tư vấn chuyên nghiệp, tận tâm, luôn tìm kiếm các giải pháp vay phù hợp với từng hình kinh tế của từng cá nhân, đảm bảo lợi ích cao nhất đến với mỗi khách hàng. Liên hệ ngay đến 08.49.66.68.68 để được tư vấn trực tiếp miễn phí!
