Hỗ trợ vay vốn thế chấp sổ đỏ – những câu hỏi thường gặp nhất

Vay vốn ngân hàng có thế chấp tài sản, trong đó có sổ đỏ, sổ hồng là một trong những hình thức vay có nhiều ưu điểm như lãi suất thấp, hạn mức vay cao, duyệt hồ sơ dễ dàng hơn,… Bạn hoàn toàn có thể sử dụng hình thức vay này để vay vốn cho kinh doanh, đầu tư, mua nhà,… Dưới đây là toàn bộ các thông tin hỗ trợ vay vốn thế chấp sổ đỏ một nhanh nhanh chóng nhất.

Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng

Dưới đây là tổng hợp toàn bộ các thắc mắc thường gặp nhất khi vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng:

Hạn mức vay vốn ngân hàng thế chấp sổ đỏ/sổ hồng

Vay vốn ngân hàng thế chấp sổ đỏ/sổ hồng là hình thức vay tiền mặt từ ngân hàng để phục vụ cho các mục đích mua sắm, đầu tư, xây dựng, học tập/ du lịch/ khám chữa bệnh…. trong đó sử dụng sổ đỏ/sổ hồng làm tài sản thế chấp để được duyệt hồ sơ vay.

Hạn mức vay thế chấp tùy thuộc vào giá trị thẩm định của mảnh đất sổ đỏ/sổ hồng đứng tên, thu nhập của người vay và ngân hàng cho vay. 

Những đối tượng nào đủ điều kiện để vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng?

Những đối tượng dưới đây hoàn toàn có đủ điều kiện để vay vốn ngân hàng thế chấp sổ hồng, sổ đỏ:

• Khách hàng là cá nhân/hộ gia đình có quốc tịch Việt Nam, hoặc cá nhân là người nước ngoài đang cư trú tại Việt Nam;
• Độ tuổi từ 20 – 60;
• Có thu nhập thường xuyên và ổn định trên 4,5 triệu đồng/tháng;
• Có địa chỉ thường trú, hoặc sinh sống và làm việc thường xuyên tại tỉnh/thành phố có phòng giao dịch/chi nhánh của ngân hàng;
• Không có nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nào trong 5 năm liên tiếp;
• Tài sản đảm bảo là giấy tờ đất phải có đầy đủ giá trị pháp lý.

Hồ sơ đăng ký vay vốn như thế nào?

Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ sẽ giúp quá trình vay vốn được nhanh chóng và thuận lợi hơn. Cụ thể các hồ sơ cần chuẩn bị như sau:

• Đơn đề nghị vay vốn.
• Chứng minh nhân dân/Hộ chiếu.
• Hộ khẩu/Giấy đăng ký tạm trú/KT3.
• Giấy đăng ký kết hôn/Giấy xác nhận độc thân.
• Giấy tờ chứng minh thu nhập.
• Hồ sơ về giấy tờ đất. 
• Giấy tờ chứng nhận quyền sử dụng đất phải đảm bảo giá trị pháp lý mới có thể dùng để thế chấp khoản vay 

Quy trình vay thế chấp sổ đỏ như thế nào?

Quy trình vay thế chấp có khác nhau đôi chút ở các ngân hàng, tuy nhiên, về cơ bản là trải qua các bước sau:

Bước 1: Tiếp nhận yêu cầu vay vốn

Chuyên viên quan hệ khách hàng tiếp nhận yêu cầu vay vốn của khách hàng, đồng thời kiểm tra xem các hồ sơ vay đã đủ hay chưa và hướng dẫn khách hàng bổ sung đầy đủ.

Bước 2: Thẩm định giá trị tài sản đảm bảo

Tài sản đảm bảo (mảnh đất thế chấp) sẽ được khảo sát để xác định giá trị thực của tài sản. Hạn mức của gói vay sẽ được căn cứ vào giá trị của tài sản, tỷ lệ hạn mức thông thường sẽ được định ở mức 70%. Quá trình định giá tài sản đảm bảo có thể được thực hiện bởi bộ phận thẩm định của ngân hàng hoặc nhờ sự hỗ trợ của bên thứ 3.

Bước 3: Thực hiện thủ tục vay thế chấp

Sau khi đã thỏa thuận được các điều khoản liên quan về thời hạn vay, lãi suất, hạn mức cho phép,… khách hàng chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay thế chấp để hoàn tất thủ tục vay vốn ngân hàng thế chấp sổ đỏ/sổ hồng. Toàn bộ quá trình này sẽ được chứng kiến và xác nhận bởi các cá nhân có thẩm quyền. 

Bước 4: Đăng ký giao dịch đảm bảo

Để sử dụng sổ đỏ/sổ hồng làm tài sản đảm bảo hợp lệ, ngân hàng cần đăng ký thế chấp tài sản. Hợp đồng thế chấp tài sản khi được công chứng sẽ gửi về cơ quan cơ quan có thẩm quyền để đăng ký thế chấp. Thủ tục đăng ký giao dịch đảm bảo thường có kết quả từ 3 – 7 ngày làm việc kể từ lúc nộp hồ sơ. 

Sau khi có kết quả đăng ký thế chấp tài sản, khoản vay sẽ được giải ngân theo thỏa thuận. 

Vay thế chấp sổ đỏ được bao nhiêu tiền?

Tùy thuộc vào từng ngân hàng hoặc kết quả của quá trình thẩm định mà hạn mức cho vay được xét duyệt tối đa có thể lên tới 90% giá trị tài sản.

Ví dụ, căn nhà được thẩm định định giá là 700 triệu, thì khách hàng có thể vay tối đa 630 triệu nếu nhà ở vị trí đẹp, cơ sở hạ tầng tốt và tiềm năng.

Vay thế chấp sổ đỏ lãi suất bao nhiêu?

Lãi suất cho vay thế chấp không hoàn toàn phụ thuộc vào số tiền khách hàng vay mà do tài sản thế chấp và ngân hàng hỗ trợ.

Để biết được chính xác lãi suất vay là bao nhiêu, khách hàng cần được thẩm định tài sản và liên hệ ngân hàng.

Vay thế chấp lãi suất thấp nhất ở đâu?

Tùy vào từng giai đoạn mà lãi suất của mỗi ngân hàng sẽ khác nhau. Bạn cần tìm hiểu và so sánh để chọn lựa ngân hàng có gói vay ưu đãi nhất.

Dưới đây là một số ngân hàng có mức lãi suất ổn định như Agribank, BIDV, Vietcombank…

Ngân hàng Agribank

Agribank là một trong những ngân hàng đang vươn lên mạnh mẽ với chính sách ưu đãi lãi suất cực kỳ tốt, chỉ từ 6,09%/năm. Bên cạnh đó, sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ Agribank còn có những ưu điểm như:

• Hỗ trợ hạn mức vay 70% giá trị tài sản và 100% nhu cầu tài chính.
• Thời gian cho vay tối đa lên tới 15 năm, giúp khách hàng cân đối được khả năng tài chính.
• Hỗ trợ đa dạng các loại tài sản thế chấp như sổ đỏ, sổ hồng, ô tô hoặc các loại tài sản do VIB phát hành như sổ tiết kiệm…

Ngân hàng Vietcombank

Vietcombank áp dụng mức lãi suất cho khoản vay thế chấp chỉ từ 7,8% trong thời gian ưu đãi với hạn mức cho vay vốn có thể đạt 100% nhu cầu vốn vay hoặc 80% giá trị tài sản.

Quy trình, hồ sơ vay vốn thế chấp tại ngân hàng Vietcombank khá đơn giản và được hỗ trợ nhiệt tình bởi nhân viên tư vấn.

Vietcombank cùng với Agribank là một trong những ngân hàng có hệ thống chi nhánh phủ rộng nhất. Do đó, có thể hỗ trợ khách hàng ở khắp các tỉnh thành.

Thời gian vay vốn tại Vietcombank lên tới 25 năm, giúp khách hàng chủ động về tài chính và thời gian trả nợ.

Ngân hàng Sacombank

Sacombank nổi bật là một trong những ngân hàng có các hình thức vay thế chấp lãi suất ưu đãi nhất hiện nay chỉ từ 7,49%/năm và thời gian trả góp tối đa lên tới 25 năm.

Một số hình thức vay vốn thế chấp nổi bật của Sacombank như vay mua nhà, vay mua xe, vay du học…

Khi lựa chọn ngân hàng vay, bạn hãy tự đặt ra và trả lời các câu hỏi với từng ngân hàng sau đây và chọn ra ngân hàng có nhiều ưu điểm nhất:

• Quy trình thẩm định và giải ngân có khó khăn hay không?
• Lãi suất vay thế chấp trong năm 2021 ngân hàng nào tốt nhất?
• Ngân hàng nào có thời gian xử lý và giải ngân nhanh nhất?
• Ngân hàng nào cần giấy tờ đơn giản nhất?
• Ngân hàng nào cung cấp đầy đủ thông tin về các sản phẩm vay nhất.

Hồ sơ chứng minh thu nhập khi vay thế chấp là gì?

Hồ sơ chứng minh thu nhập là các giấy tờ chứng minh nguồn tiền đến từ công việc kinh doanh, từ lương của khách hàng cá nhân – doanh nghiệp.

Người có thu nhập từ lương

• Hợp đồng lao động/giấy bổ nhiệm chức vụ/giấy xác nhận công tác.
• Sao kê lương/Phiếu lương/xác nhận lương.
• Khách hàng cho thuê nhà, kho.
• Hợp đồng cho thuê nhà, mặt bằng, kho xưởng.
• Giấy phép kinh doanh, hợp đồng thuê sạp, chợ…
• Sổ đỏ nhà, sổ hồng đất cho thuê

Khách hàng tự kinh doanh

• Giấy chứng nhận mã số thuế và giấy phép kinh doanh.
• Hóa đơn mua bán trong 3 tháng gần nhất.
• Chứng minh thu nhập với Doanh nghiệp.
• Giấy đăng ký kinh doanh.
• Báo cáo tài chính năm gần nhất.
• Hợp đồng mua bán và hóa đơn mua bán trong 3 tháng gần nhất.
• Tờ khai VAT.
• Các giấy tờ liên quan…

Nợ xấu có vay thế chấp ngân hàng được không?

Khi vay tín chấp, các khách hàng có nợ xấu sẽ không được hỗ trợ. Tuy nhiên, nếu vay thế chấp thì tùy vào tài sản thế chấp cùng nhiều yếu tố khác mà các ngân hàng có những quy định riêng nhưng hạn mức cho vay thường hạ chế hơn. 

Dưới đây là những căn cứ khi ngân hàng xét duyệt cho vay với khách hàng có nợ xấu:

• Khách hàng nợ xấu nhóm nào?
• Hiện tại đã thanh toán hết các khoản nợ quá hạn chưa ?
• Hạn mức vay khách hàng đăng ký là bao nhiêu?
• Giá trị tài sản được thẩm định là bao nhiêu?

Hồ sơ như thế nào được gọi là hồ sơ khó?

• Người có nợ chú ý, nợ xấu nhóm 2, 3, 4.
• Nhà nằm trong hẻm nhỏ, hẻm cụt hoặc diện tích nhỏ (dù chỉ 20m2 chúng tôi vẫn hỗ trợ được).
• KH muốn vay tối đa 100% giá trị tài sản thế chấp.
• KH tự doanh không chứng minh được thu nhập.
• KH không có hồ sơ chứng minh phương án sử dụng vốn vay.
• KH có độ tuổi vượt độ tuổi quy định.
• Bất động sản nằm ở vị trí hạn chế giải ngân như gần chùa, đình…

Dịch vụ hỗ trợ vay vốn thế chấp sổ đỏ được đánh giá cao hiện nay?

Với Banker 247, khách hàng sẽ được hỗ trợ khoản vay thế chấp với mức lãi suất thấp nhất, đồng thời hỗ trợ cả những khách hàng có lịch sử tín dụng xấu. Cụ thể:

• Khách hàng có nợ xấu, nợ quá hạn.
• Người không chứng minh được thu nhập.
• Tài sản thế chấp nằm ở vị trí không đẹp muốn vay hạn mức cao.
• Khách hàng sử dụng tài sản của người thân để thế chấp.
• Tuổi vượt quy định 65 – 79 hoặc quá nhỏ dưới 18 tuổi.

Banker 247 hỗ trợ các sản phẩm vay thế chấp ngân hàng bao gồm:

• Vay thế chấp sổ đỏ
• Vay mua bất động sản, nhà cửa
• Vay mua xe ô tô
• Vay vốn kinh doanh
• Vay thế chấp xây nhà, sửa nhà
• Vay theo giấy phép kinh doanh

Ưu điểm khi vay thế chấp ngân hàng tại Banker 247:

• Hỗ trợ tư vấn hồ sơ miễn phí 100%.
• Chấp nhận hỗ trợ khách hàng nợ xấu
• Hỗ trợ chứng minh thu nhập và hồ sơ phương án sử dụng vốn vay nếu khách hàng không thể tự chứng minh
• Hỗ trợ hoàn thành hồ sơ nhanh chóng, giúp tiết kiệm thời gian để giải ngân vốn vay nhanh chóng.

Nếu cần hỗ trợ vay vốn thế chấp sổ đỏ, đừng ngần ngại liên hệ với Banker 247 qua hotline 08.49.66.68.68. Chúng tôi cam kết tư vấn miễn phí và giúp bạn có được khoản vay nhanh với nhiều ưu đãi nhất.