Mua nhà cần vay 2 tỷ mỗi tháng trả bao nhiêu tiền cả lãi và gốc?

Nhiều khách hàng có ý định vay tiền ngân hàng để mua nhà, mua xe, kinh doanh, chi tiêu,… song còn phân vân, thắc mắc nhiều vấn đề. Đặc biệt nếu vay số tiền lớn thì nếu không tính toán kĩ, số tiền trả hàng tháng, hàng quý là gánh nặng lớn, có khi gây ra nợ xấu không thể trả. Vậy nếu vay 2 tỷ mỗi tháng trả bao nhiêu? 

Tôi vay 2 tỷ đồng trả đầy đủ cả lãi mỗi tháng bao nhiêu?

Việc vay 2 tỷ đồng ngân hàng, mỗi tháng phải trả bao nhiêu, cả lãi lẫn gốc thì còn phụ thuộc vào mức lãi suất cùng hình thức tính lãi, phương án thanh toán mà bạn ký kết với ngân hàng. 

Trước hết tôi sẽ giải thích 2 cách tính lãi hiện nay, từ đó có thể xác định số tiền lãi phải trả hàng tháng.

Lãi tính theo dư nợ giảm dần

Cách tính lãi theo dư nợ giảm dần nghĩa là số tiền lãi phải trả hàng tháng sẽ thấp dần theo từng tháng một. Nguyên nhân là do số nợ của bạn càng ít đi, tiền lãi được tính trên số nợ còn lại cũng giảm đi theo khoản nợ đã trả được. Cách tính lãi này giúp cho khách hàng giảm được số tiền lãi phải trả.

Ví dụ: Khách hàng vay ngân hàng 2 tỷ, hiện áp dụng lãi suất 12%/năm

Công thức tính: Số tiền lãi hàng tháng = Số tiền vay/thời gian vay + lãi suất vay x số tiền vay còn lại. 

Tháng 1: 2.000.000.000/60 + 12% X 2.000.000.000 = 20 triệu/tháng

Sang tháng thứ 2, bạn sẽ phải trả ít tiền hơn so với tháng đầu tiên. Vì số tiền vay còn lại đã được trừ đi tiền gốc đã trả ở tháng đầu tiên.

Lãi tính theo dư nợ giảm gốc

Với cách tính lãi này, khách hàng phải chịu khoản lãi suất cố định hàng tháng không thay đổi. Bởi lãi suất tính theo số tiền vay ban đầu, dù bạn vẫn đang trả tiền gốc mỗi tháng. 

Ví dụ: Khách hàng vay ngân hàng 2 tỷ trong vòng 5 năm, áp dụng lãi suất là 12%/năm. 

Công thức tính lãi suất hàng tháng như sau:2.000.000.000 x 12%/12 = 20.000.000/tháng.

Số tiền lãi phải trả hàng tháng là 20 triệu, kéo dài suốt 5 năm vay vốn. Như vậy số tiền lãi phải trả theo phương án vay này cao hơn nhiều so với vay tính lãi dư nợ giảm dần.

Dưới đây, chúng tôi sẽ thống kê số tiền trả hàng tháng cụ thể khi khách hàng vay 2 tỷ, thời hạn vay 20 năm, lãi suất ưu đãi 7.9%/năm trong 12 tháng đầu, sau đó lãi suất tính 11.8%/năm.

Có nên vay 1 tỷ trong 20 năm mua nhà không?

Với nhiều khách hàng có vốn lớn, thì vay số tiền nhỏ hơn sẽ giảm bớt gánh nặng trả nợ hàng tháng. Song dù vay 2 tỷ hay 1 tỷ trong thời gian dài 20 năm, khách hàng cũng cần phải suy tính thật kĩ. Như theo tính toán ở trên, vay 2 tỷ mỗi tháng trả bao nhiêu thì số tiền lãi có thể thấy dễ dàng lớn hơn nhiều so với tiền gốc, đặc biệt là thời gian đầu của kì hạn.

Nếu như mục đích vay của bạn là mua nhà, hãy suy xét đến nhu cầu của bản thân có thực sự cần thiết hay không, cũng như điều kiện tài chính bản thân. Nếu bạn đã kết hôn, gia đình đang đi ở nhà thuê, cả hai vợ chồng có điều kiện kinh tế và mức thu nhập ổn định, thì nên vay mua. Bởi hiện nay giá nhà giá đất đang tăng cao từng ngày, càng để lâu, số tiền phải bỏ ra mua nhà càng lớn.

Ngược lại, nếu bạn còn đang độc thân, hoặc gia đình nhưng mức thu nhập chung thấp, không ổn định thì không nên vay. Trước hết là vấn đề lãi suất hàng tháng rất cao, tài chính không đảm bảo sẽ ảnh hưởng rất lớn đến cuộc sống và phát triển kinh tế. Hơn nữa, muốn vay số tiền lớn mua nhà thì ngân hàng còn cần tài sản thế chấp, cùng chứng minh khả năng tài chính đủ trả nợ nữa.

Nếu còn băn khoăn về các gói vay, khả năng chi trả hay lãi suất theo từng khoản vay, đối tượng vay, bạn có thể tham khảo và nhận tư vấn của các ngân hàng. Nếu có mong muốn và đáp ứng đủ điều kiện vay, hãy lưu ý một số vấn đề sau:

• Không nên vay số tiền quá lớn so với giá trị căn nhà. Thông thường, ngân hàng sẽ dựa trên tài sản thế chấp để quyết định số tiền cho vay, thường tối đa 70% tài sản đảm bảo. Nhưng khách hàng chỉ nên vay tối đa 40% tổng giá trị ngôi nhà, như vậy tiền lãi cũng như gốc trả hàng tháng không quá cao.
• Cân nhắc chọn phương án trả nợ tốt nhất: Con số tính toán được đưa ra sao cho khoản tiền lãi trả hàng tháng không lớn hơn 40% thu nhập cá nhân hay cả gia đình bạn.

• Nếu ngôi nhà bạn vừa mua xong thừa nhiều diện tích mà hiện tại bạn/gia đình chưa sử dụng, có thể tính tới cách tận dụng như cho thuê. Nguồn thu nhập từ đây sẽ giúp bù vào khoản nợ ngân hàng.
• Nên tất toán trước hạn nếu đủ khả năng: Phí 2 – 4% phạt tất toán trước hạn vẫn nhỏ hơn nhiều so với tiền lãi phát sinh hàng tháng. Hơn nữa một số ngân hàng không tính phí phạt này.
• Đọc kĩ điều khoản hợp đồng trước khi kí: Rất nhiều khách hàng sau khi kí hợp đồng, có vấn đề phát sinh mới phát hiện chưa xem xét kĩ.
• Nên kiểm tra mức lãi suất và yêu cầu ngân hàng giải đáp về số tiền phải trả từng tháng/kì trong thời gian vay: Khách hàng đôi khi không nắm rõ các thuật ngữ, cách tính mà nhầm lẫn số tiền phải trả hay lãi suất.

Như vậy, khách hàng cần tính toán thật kĩ trước khi vay tiền mua nhà, kể cả vay cho mục đích khác, nhất là số tiền vay lớn tới hàng tỷ đồng.

Ngân hàng nào vay 1 tỷ mua nhà lãi suất tốt nhất?

Lãi suất hấp dẫn là một trong những chính sách hàng đầu được các ngân hàng đưa ra để thu hút khách hàng vay vốn. Chính vì thế, khách hàng được hưởng gói vay với lãi suất cạnh tranh hấp dẫn. Cùng tham khảo lãi suất một số gói vay ở các ngân hàng được đánh giá cao nhé:

Vietcombank

• Ngân hàng Vietcombank hiện cho vay với mức lãi suất ưu đãi áp dụng kéo dài trong 24 tháng đầu tiên là 8.9%/năm.
• 9.5%/năm với 36 tháng đầu tiên.
• 10.3%/năm trong 60 tháng đầu tiên.
• Khách hàng có thể vay với số tiền lên tới 70% tổng giá trị tài sản đảm bảo với thời hạn tối đa 15 năm.

 Agribank

• Mức lãi suất ưu đãi của gói vay là 11%/năm áp dụng trong 12 tháng đầu tiên. 
• Khách hàng được miễn phí trả nợ trước từ 5 năm. 
• Khách hàng có thể vay với số tiền lên tới 70% tổng giá trị tài sản đảm bảo, với mức lãi suất tính theo hình thức thả nổi, dư nợ giảm dần.

Vietinbank

– Lãi suất 9.5%/năm với 12 tháng đầu

– Lãi suất 10.5%/năm với 24 tháng đầu.

Khách hàng có thể vay số tiền tối đa 10 tỷ đồng, thời hạn vay tối đa đến 25 năm. Có thể dùng chính tài sản nhà định mua để mang ra thế chấp đảm bảo cho khoản vay.

BIDV

• Lãi suất khoản vay 8,8%/năm với 24 tháng đầu. 
• Lãi suất 7,8%/năm với 12 tháng vay.
• Có thể vay được 100% tài sản mang ra thế chấp trong 20 năm.

Như vậy, bài viết đã giải đáp thắc mắc, vay 2 tỷ mỗi tháng trả bao nhiêu và các vấn đề thường gặp khi vay tiền mua nhà, vay trong thời hạn dài. Cùng tham khảo thêm nhiều bài viết hữu ích khác để có quyết định chính xác trước khi vay tiền ngân hàng bạn nhé.

Banker 247 sẵn sàng đáp ứng mọi yêu cầu của bạn! Liên hệ ngay đến 08.49.66.68.68 để được tư vấn trực tiếp miễn phí! Cam kết tư vấn gói vay tốt nhất theo trường hợp cá nhân của bạn.