Những điều cần biết khi có nhu cầu vay ngân hàng 500 triệu trong 5 năm

Hiện nay, hình thức vay ngân hàng 500 triệu trong 5 năm dưới dạng thế chấp có lẽ đã không còn quá xa lạ với mọi người. Đây là một khoản tiền tương đối lớn có thể được sử dụng với mục đích mua nhà, mua xe hoặc đầu tư kinh doanh. Nếu bạn đang có nhu cầu hay ý định vay ngân hàng 500 triệu trong 5 năm thì đây chính là bài viết dành cho bạn.

Lợi ích của việc vay ngân hàng 500 triệu trong 5 năm

Vay ngân hàng 500 triệu trong 5 năm có thể giúp đem lại nhiều ích lợi cho khách hàng, cụ thể như:

• Đáp ứng nhu cầu của bản thân và gia đình (ví dụ như đầu tư kinh doanh, mua nhà, mua xe,…).
• Thủ tục vay dễ dàng chỉ với điều kiện thế chấp sổ hồng, sổ đỏ hoặc một số giấy tờ khác có giá trị.
• Có thể lựa chọn giữa vay tín chấp (với lãi suất 20 – 30% năm) hoặc vay thế chấp (với lãi suất thấp hơn từ 10 – 15%/ năm).
• Giảm thiểu áp lực trả nợ do thời hạn cho vay có thể kéo dài tối đa lên tới 25 năm.

Lãi suất tham khảo khi vay 500 triệu trong 5 năm tại một số ngân hàng

Mức lãi suất khi vay ngân hàng 500 triệu trong 5 năm có thể là khác nhau giữa các ngân hàng. Tuy nhiên, thường thì mức lãi suất thế chấp ưu đãi sẽ nằm trong khoảng từ 8 – 10%/ năm. Sau khi hết thời hạn ưu đãi, mức lãi suất này được thả nổi và có thể dao động từ 12 – 15%/ năm.

Bạn có thể tham khảo lãi suất khi vay 500 triệu trong 5 năm tại một số ngân hàng năm 2020 dưới đây (sắp xếp theo mức lãi suất tăng dần):

• VP Bank: 6,9%/ năm, thời hạn vay 25 năm.
• BIDV: 7,1%/ năm, thời hạn vay 20 năm.
• Techcombank: 7,49%/năm, thời hạn vay 20 năm.
• Vietcombank: 7,5%/ năm, thời hạn vay 25 năm.
• Sacombank: 8,5%/ năm, thời hạn vay 25 năm.
• SHB: 8,5%/ năm, thời hạn vay 25 năm.

Hầu hết các ngân hàng kể trên đều có hạn mức vay đáp ứng 100% nhu cầu của khách hàng. Tuy chỉ có ngân hàng Techcombank có hạn mức vay ở mức 90% nhu cầu.

Mỗi tháng phải trả bao nhiêu tiền nếu vay ngân hàng 500 triệu trong 5 năm?

Bạn có thể dựa vào 2 cách tính lãi suất dưới đây để biết xem mỗi tháng mình cần phải trả bao nhiêu tiền (cả gốc lẫn lãi) nếu vay ngân hàng 500 triệu trong vòng 5 năm.

Lãi suất tính theo mức cố định ban đầu

• Tiền lãi phát sinh hàng tháng = Tổng số tiền vay ban đầu x Lãi suất (%).
• Tiền gốc trả cho ngân hàng mỗi tháng = Tổng số tiền vay ban đầu / Số tháng vay (ở đây là 60 tháng tương ứng với 5 năm).
• Số tiền phải trả cho ngân hàng mỗi tháng = Tiền lãi phát sinh hàng tháng + Tổng số tiền gốc trả cho ngân hàng mỗi tháng

Ví dụ: Anh A vay ngân hàng 500 triệu trong 5 năm (60 tháng) dưới hình thức vay thế chấp sổ đỏ với lãi suất cố định (12%/ năm tương đương với 1%/ tháng). Vậy, mỗi tháng theo tính toán anh A phải trả:

• Tiền lãi 1 tháng = 500.000.000 x 1% = 5.000.000 (VNĐ).
• Tiền gốc trả cho ngân hàng mỗi tháng = 500.000.000 / 60 (tháng) = 8.333.333 (VNĐ).
• Tổng số tiền phải trả cho ngân hàng mỗi tháng của anh A là = 5.000.000 + 8.333.333 = 13.333.333 (VNĐ).

Tính theo dư nợ giảm dần

Vẫn áp dụng với ví dụ như trên, số tiền mà anh A phải trả cho ngân hàng mỗi tháng khi vay 500 triệu trong 5 năm cụ thể là:

Tháng đầu tiên

• Tiền lãi phải trả = 500.000.000 x 1% = 5.000.000 (VNĐ).
• Tiền gốc phải trả = 500.000.000 / 60 (tháng) = 8.333.333 (VNĐ).
• Tiền lãi và tiền gốc (tháng đầu tiên) = 5.000.000 + 8.333.333 = 13.333.333 (VNĐ)

Tháng thứ 2

• Tiền lãi phải trả = (500.000.000 – 8.333.333) x 1% = 4.916.667 (VNĐ).
• Tiền gốc phải trả = 500.000.000 / 60 (tháng) = 8.333.333 (VNĐ).
• Tiền lãi và tiền gốc (tháng thứ 2) = 4.916.667 + 8.333.333 = 13.250.000 (VNĐ)

Từ tháng thứ 3 đến tháng 60 tiếp tục tính tương tự như vậy. Với các khoản vay 10 năm, 15 hay 20 năm số tiền phải trả vẫn được tính theo cách này, chỉ cần thay đổi số tháng trong công thức là được.

Điều kiện để vay ngân hàng 500 triệu trong 5 năm

Để có thể vay ngân hàng 500 triệu trong 5 năm, người làm thủ tục vay vốn cần đáp ứng đủ những điều kiện dưới đây:

• Có quốc tịch Việt Nam và có sổ hộ khẩu thuộc phạm vi của ngân hàng định vay vốn.
• Có đầy đủ năng lực hành vi dân sự và năng lực pháp luật dân sự theo quy định.
• Không vướng vào các vấn đề liên quan đến phạm luật, không phạm pháp.
• Độ tuổi của người vay vốn nằm trong giới hạn tuổi theo quy định của ngân hàng.
• Năng lực tài chính của người vay vốn cần phải được chứng minh để làm cơ sở trả nợ.
• Không có lịch sử nợ xấu với các ngân hàng hay bất kỳ tổ chức tài chính nào.
• Tài sản thế chấp vay vốn buộc phải có các giấy tờ chứng thực là tài sản hợp pháp để tránh dẫn đến các vấn đề liên quan đến sự sở hữu.

Thủ tục vay ngân hàng 500 triệu trong 5 năm

Sau khi đáp ứng đủ các điều kiện kể trên, một trong những yếu tố quyết định việc vay vốn thành công chính là thủ tục vay vốn. Thông thường, người có nhu cầu vay vốn tại ngân hàng sẽ cần chuẩn bị các giấy tờ như:

• Đơn đề nghị vay vốn (mẫu do ngân hàng cấp).
• CMND/ hộ chiếu, hộ khẩu hoặc giấy chứng nhận tạm trú KT3.
• Sổ hồng, sổ đỏ hoặc các giấy tờ có giá trị khác.
• Giấy tờ chứng minh khả năng trả nợ (như thu nhập hàng tháng).
• Một số giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng.

Một số lưu ý khi vay ngân hàng 500 triệu trong 5 năm

500 triệu là một khoản tiền không hề nhỏ do đó việc cân nhắc và xem xét kỹ quyết định vay vốn là điều cần thiết đối với bất kỳ ai. Để có thể nhận được khoản vay 500 triệu một cách tối ưu nhất, người vay vốn cần lưu ý một số điều sau:

• Tìm kiểu kỹ về các quy định và điều kiện của ngân hàng để đảm bảo mình đáp ứng đủ trước khi làm thủ tục.
• Tùy thuộc vào nhu cầu của từng người mà đưa ra lựa chọn gói vay phù hợp: tính toán khả năng tài chính của mình và gia đình để đảm bảo có thể thanh toán đúng hạn các khoản lãi và gốc phải trả hàng tháng, đồng thời cân đối lại chi tiêu trong gia đình để có thể dành ra được khoản tiền trả định kỳ cho ngân hàng.
• Tìm hiểu kỹ về lãi suất vay vốn (mức lãi suất, cách tính lãi suất, lãi suất cố định hay thay đổi định kỳ) và các chi phí khác. Không nên thấy ngân hàng có lãi suất thấp mà ngay lập tức lựa chọn bởi có thể tiềm ẩn nhiều bất cập về chi phí các dịch vụ kèm theo hay khoản vay hạn chế.
• Đọc kỹ các điều kiện và điều khoản trước khi ký kết hợp đồng như: mức phí trả nợ trước hạn, thời gian ưu đãi khoản vay hay thời gian đáo hạn.

Hiện nay, để thu hút khách hàng hầu hết các ngân hàng đều có những chính sách ưu đãi nhất định khi vay vốn. Do đó, nếu có nhu cầu hoặc ý định vay ngân hàng 500 triệu trong 5 năm thì bạn nên tham khảo chính sách của nhiều ngân hàng khác nhau. Từ đó tính toán và có cơ sở để đưa ra lựa chọn gói dịch vụ tối ưu nhất.

Banker 247 sẵn sàng đáp ứng mọi yêu cầu của bạn! Liên hệ ngay đến 08.49.66.68.68 để được tư vấn trực tiếp miễn phí! Cam kết tư vấn gói vay tốt nhất theo trường hợp cá nhân của bạn.