Nợ xấu nhóm 3 có vay thế chấp được không?

Nợ xấu nhóm 3 có thể được hình thành do rất nhiều nguyên nhân trong cuộc sống, nhưng nguyên nhân chính là do khách hàng không thể chi trả những khoản nợ cho ngân hàng. Vậy nợ xấu nhóm 3 có vay thế chấp được không và cần điều kiện gì để được tiếp tục vay của ngân hàng?

Nợ xấu nhóm 3 là gì?

Nợ xấu nói chung được phân thành nhiều nhóm khác nhau: nợ xấu tiêu chuẩn (nợ xấu nhóm 3), nợ xấu nghi ngờ (nợ xấu nhóm 4), nợ xấu có khả năng mất vốn cao (nợ xấu nhóm 5).

Nhìn chung, nợ xấu chính là những khoản nợ quá hạn trả vốn và lãi suất trong một khoảng thời gian nhất định.

Nợ xấu nhóm 3 được hình thành khi những khoản vay nợ được phát sinh từ nhóm 2 chưa được khách hàng thanh toán.

Trung bình khoảng thời gian để nợ xấu nhóm 2 nhảy lên nợ xấu nhóm 3 là ngày thứ 31.

Ngoài ra, nợ xấu nhóm 3 được kéo dài từ ngày 31 đến ngày 90.

Nhưng đây chưa phải là nhóm nợ xấu “tồi tệ” nhất, bởi sau 90 ngày thì các khoản vay sẽ được chuyển sang nhóm  nợ xấu khác.

Những trường hợp bị rơi vào các nhóm nợ xấu của ngân hàng

Nếu bạn đang thuộc một trong những trường hợp dưới đây thì 99% bạn đang nằm trong nhóm nợ xấu của ngân hàng:

– Chậm hoặc không thanh toán những chi phí đã sử dụng trong thẻ credit card (trường hợp này khá phổ biến hiện nay).

– Chậm hoặc không thanh toán tiền vay: có thể kéo dài vài tháng liên tục, sẽ nhận được thông báo, thư từ ngân hàng.

– Đã được xác nhận mất khả năng chi trả khoản vay, tài sản thế chấp sẽ bị gán nợ.

– Có thể có trường hợp bị kiện do không thể thanh toán các khoản nợ với doanh nghiệp hoặc một cá nhân nào đó.

Nợ xấu nhóm 3 có vay thế chấp được không?

Chúng tôi thường nhận được những câu hỏi như: “Nợ xấu nhóm 3 vay được ngân hàng nào”, “bị nợ xấu có vay thế chấp được không”

Để trả lời cho tất cả các câu hỏi này chúng tôi sẽ giải thích chi tiết từng trường hợp có thể vay vốn hoặc không sau đây:

Trường hợp 1

Nếu nợ xấu nhóm 3 đã thanh toán cách đây 12 tháng thì bạn hoàn toàn có thể vay thế chấp. Tuy nhiên, đối với những khách hàng mới thanh toán nợ xấu nhóm 3 dưới 12 tháng thì khả năng vay thế tại ngân hàng sẽ rất khó khăn.

Do đó, hãy thanh toán đúng hạn các khoản vay để không bị rơi vào các nhóm nợ xấu của ngân hàng nhé.

Trường hợp 2

Bạn hoàn toàn có thể vay vốn nếu:

– Hiện tại đã thanh toán hết số nợ xấu đang vay tại ngân hàng khác.

– Số tiền cần vay thấp hơn mức thu nhập cá nhân hàng tháng.

– Lưu ý quan trọng: tiền lương khách hàng hiện tại đang được thanh toán qua thẻ tín dụng sẽ mang đến uy tín cao hơn nhận lương bằng tiền mặt.

Trường hợp 3

Đây là trường hợp cuối, mang đến hi vọng cho những ai đang muốn vay thế chấp nhưng thuộc nhóm nợ xấu 3:

– Vay thế chấp sổ đỏ khi bị nợ xấu, tỷ lệ vay vốn thành công đối với những trường hợp này lên đến 50%.

Áp dụng cho những khách hàng đang rơi vào những nhóm nợ xấu khác nhau nhưng có tài sản cam kết cho ngân hàng.

– Những điều kiện được ngân hàng xem xét cho vay thế chấp bằng sổ đỏ:

+ Hiện tại nguồn thu nhập hàng tháng tốt, có chứng nhận bằng giấy tờ của đơn vị, cơ quan.

+ Những khoản nợ xấu lần trước là do điều kiện khách quan.

+ Có phương án vay, chi trả rõ ràng.

+ Nếu những khách hàng có mục đích không muốn chi trả các khoản nợ xấu khác thì sẽ không được ngân hàng giải quyết hồ sơ vay vốn.

Không ai trong chúng ta mong muốn bản thân hoặc gia đình bị rơi vào các nhóm nợ xấu, vậy nên bạn hãy chú ý đến lịch trả nợ của mình để không xảy ra những điều đáng tiếc.

Dù có tài sản thế chấp nhưng chính bạn sẽ là người phải chi trả cho các khoản nợ và lãi suất. Do đó, hãy cân nhắc kĩ lưỡng trước khi vay vốn, lập kế hoạch trả nợ hợp lí, cùng với đó chính là thanh toán các khoản nợ càng sớm càng tốt khi có khả năng chi trả.

Bài viết trên đã cung cấp các thông tin về nợ xấu nhóm 3 có vay thế chất đượng không. Ngoài ra, còn mang đến nhiều kiến thức quan trọng để bạn có thể nhận được những khoản vay tốt nhất từ ngân hàng hoặc đảm bảo cho bản thân có lịch sử tín dụng tốt nữa nhé.