Thủ tục vay 1 tỷ trong 15 năm bằng hình thức thế chấp sổ đỏ

Vay thế chấp sổ đỏ là hình thức mà nhiều người lựa chọn để có thể vay một khoản tiền lớn tại các ngân hàng. Banker 247 sẽ hướng dẫn bạn cách vay 1 tỷ trong 15 năm bằng hình thức thế chấp sổ đỏ và những điều cần lưu ý khi lựa chọn hình thức vay vốn này. 

Hình thức vay thế chấp sổ đỏ là gì?

Vay thế chấp sổ đỏ là một hình thức vay vốn phổ biến tại các ngân hàng và được nhiều người vay lựa chọn nhất. Nhờ lãi suất ưu đãi hơn so với các loại hình cho vay khác nên vay thế chấp tài sản BĐS dành được sự yêu tiên khi khách hàng có nhu cầu vay vốn.

Mỗi ngân hàng sẽ có hạn mức cho vay khác nhau, nhưng nhìn chung đều là 74% giá trị tài sản. Hình thức vay thế chấp tài sản sẽ có các bước triển khai, thủ tục riêng biệt, không giống với các loại hình cho vay khác. Bên cạnh đó mức lãi suất cho vay cũng có sự khác biệt giữa các ngân hàng, người vay cần phải tham khảo thật kỹ trước khi lựa chọn ngân hàng cho mình.

Điều kiện vay 1 tỷ trong 15 năm bằng hình thức thế chấp sổ đỏ

Cho dù là vay 1 tỷ trong 15 năm, vay 1 tỷ trong 20 năm, vay 2 tỷ trong 20 năm hay vay ngân hàng 1 tỷ trong 10 năm,… người đi vay đều cần đảm bảo các điều kiện sau thì mới có thể làm hồ sơ vay vốn:

• Người vay phải đủ tuổi từ 18 – 60 tuổi.
• Sinh sống hoặc làm việc tại địa phương có chi nhánh của ngân hàng cho vay.
• Có nguồn thu nhập ổn định để đảm bảo có thể thanh toán khoản vay trong một thời gian nhất định.
• Có tài sản đảm bảo là bất động sản đảm bảo về mặt pháp lý.
• Giá trị của sổ đỏ phải đáp ứng yêu cầu của ngân hàng. Hạn mức vay tối đa cho hình thức thế chấp sổ đỏ có thể lên tới 75% giá trị sổ đỏ.
• Người vay phải có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng trước đó.

Lưu ý:

• Với trường hợp bất động sản là tài sản thừa kế hoặc tài sản chung của 2 vợ chồng, thì cần có sự đồng ý của tất cả những người sở hữu bất động sản bằng hợp đồng ủy quyền có công chứng để có thể vay tiền bằng hình thức vay thế chấp sổ đỏ. 
• Còn trường hợp tài sản đang có tranh chấp thì không thể sử dụng để thế chấp sổ đỏ vay ngân hàng.

Hướng dẫn cách tính lãi suất hàng tháng theo hình thức vay thế chấp sổ đỏ

Hiện nay các ngân hàng sẽ áp dụng 2 cách sau đây để tính lãi suất hàng tháng cho các khoản vay. Chúng ta sẽ cùng nhau tìm hiểu một số ví dụ để có thể hiểu thêm về 2 cách tính này nhé!

Cách 1: Tính lãi suất theo dư nợ giảm dần là cách tính dựa theo số tiền thực tế còn nợ của người vay và các khoản tiền nợ đã trả những tháng trước đó sẽ không tính vào. 

Ví dụ: chị X vay 1 tỷ tại ngân hàng BIDV, lãi suất cố định mỗi tháng 2%, thời hạn trả 10 năm thì lãi suất sẽ là:

Tháng 1: 

• Số tiền lãi = 2% x 1.000.000.000 = 20.000.000 VNĐ.
• Số tiền gốc = 1.000.000.000 ÷ 120 tháng (10 năm) = 8.333.333 VNĐ.
• Tổng tiền phải trả hàng tháng (lãi+gốc) = 20.000.000 + 8.333.333 = 28.333.333 VNĐ.

Từ tháng thứ 2: 

• Tiền lãi hàng tháng phải trả = (1.000.000.000 – 28.333.333) × 2% = 19.433.333VNĐ (giảm hơn tháng đầu).
• Tiền gốc phải trả là = 1.000.000.000 ÷ 120 tháng (10 năm) = 8.333.333 VNĐ.
• Tổng tiền phải trả là = 19.433.333 + 8.333.333= 27.766.666 VNĐ (giảm 566.667 nghìn so với tháng đầu).

Cách 2: Tính lãi suất dựa trên mức dư nợ gốc cố định ban đầu là cách tính tiền lãi mà ngân hàng thu về dựa theo khoản dư nợ gốc hàng tháng và không có sự biến đổi, chỉnh sửa nào. Công thức tính lãi suất theo dư nợ gốc cố định ban đầu: 

• Tổng số tiền phải trả mỗi tháng = Tiền lãi phải trả mỗi tháng + Tổng số tiền gốc cần trả cho ngân hàng. 
• Tiền lãi trả 1 tháng = Tiền vay ban đầu x % lãi suất.
• Tiền gốc phải trả cho ngân hàng = Số vay ban đầu/số tháng vay. 

Ví dụ: Anh Y vay ngân hàng 1 tỷ trong 20 năm với lãi suất không đổi 5%/tháng (nghĩa là 60%/năm) thì:

• Số tiền lãi bạn phải trả = 5% x 1.000.000.000= 50.000.000 VNĐ.
• Số tiền gốc bạn cần trả cho ngân hàng = 1.000.000.000 : 12 (tháng) = 8.333.333 VNĐ.
• Tổng số tiền phải trả mỗi tháng (gốc+lãi) = 50.000.000 + 8.333.333= 58.333.333 (VNĐ).

Theo nguyên tắc thì với cùng một khoản vay và thời hạn vay, 2 cách tính tiền lãi theo dư nợ giảm dần và dư nợ ban đầu sẽ cho ra 2 con số thể hiện mức lãi suất khác nhau. Tuy nhiên tổng giá trị khoản tiền lãi trong thời hạn vay mà người vay phải trả hoàn toàn bằng nhau. Cụ thể là cách tính lãi trên dư nợ giảm dần sẽ làm mức lãi suất cao hơn cách tính lãi trên dư nợ gốc.

Nhưng trên thực tế, ngân hàng sẽ thường tư vấn lãi suất trên dư nợ ban đầu để người vay có thể dễ dàng hiểu và tính nhanh được số tiền lãi, tổng khoản phải trả hàng tháng (lãi + gốc).

Theo các quy chuẩn thông thường của ngành, hệ thống ngân hàng, chính sách vay,… lãi suất được áp dụng thực tế là lãi suất trên dư nợ giảm dần. Do đó, trên hợp đồng tín dụng giữa bên luôn thể hiện lãi suất trên dư nợ giảm dần.

Thủ tục vay 1 tỷ trong 15 năm bằng hình thức thế chấp sổ đỏ

Để có thể vay thế chấp tại các ngân hàng, người vay cần chuẩn bị các thủ tục và hồ sơ được nói đến sau đây: 

• Các giấy tờ cá nhân: CMND/Căn cước công dân/hộ chiếu; hộ khẩu/KT3; đăng ký kết hôn/chứng nhận độc thân.
• Giấy đề nghị vay vốn (theo yêu cầu của từng ngân hàng).
• Hồ sơ phương án sử dụng vốn vay: Hợp đồng mua nhà, giấy biên nhận đặt cọc, hợp đồng mua xe,…
• Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản, với hình thức vay này thì là sổ đỏ.
• Giấy tờ chứng minh thu nhập: Bảng lương, hợp đồng cho thuê nhà, sao kê lương,…
• Một số giấy tờ khác tùy thuộc vào yêu cầu của ngân hàng (nếu có).

Một số điều cần lưu ý khi vay ngân hàng bằng hình thức thế chấp sổ đỏ

Khi tiến hành vay ngân hàng bằng hình thức thế chấp sổ đỏ người vay cần lưu ý một số khía cạnh sau đây để quá trình vay vốn được diễn ra thuận lợi.

• Xác định rõ điều kiện và nhu cầu của bản thân: nhu cầu của bản thân giúp bạn xác định rõ được số tiền mà mình cần vay. Sau đó căn cứ vào điều kiện của bản thân để xem xem mình có thể vay được số tiền đó hay không.
• Đọc kỹ hợp đồng: những điều kiện được khi trong hợp đồng sẽ là căn cứ quan trọng khi có tranh chấp xảy ra. Vì vậy bạn cần đọc kỹ hợp đồng để tránh rơi vào thế bị động trong những trường hợp này.
• Lãi suất và thời gian hưởng lãi suất: lãi suất cũng là yếu tố quan trọng trong việc vay ngân hàng. Bạn sẽ phải trả một khoản lãi và gốc nhất định hàng tháng, mức lãi suất thấp sẽ giảm bớt gánh nặng tài chính hơn cho bạn trong quá trình trả nợ.
• Chọn ngân hàng và dịch vụ: ưu tiên những ngân hàng có độ tin cậy cao, có nhiều ưu đãi trong dịch vụ và lãi suất.
• Lập kế hoạch trả nợ: điều này sẽ giúp bạn hoàn thành thanh toán khoản nợ trong thời gian quy định.

Trên đây là bài viết hướng dẫn cách vay 1 tỷ trong 15 năm bằng hình thức thế chấp sổ đỏ. Vì đây là một khoản tiền lớn nên bạn phải cân nhắc thật cẩn thận trước khi đưa ra quyết định cho mình. Hy vọng những thông tin của bài viết có thể giúp ích cho bạn trong quá trình vay vốn của mình!

Banker 247 sẵn sàng đáp ứng mọi yêu cầu của bạn! Liên hệ ngay đến 08.49.66.68.68 để được tư vấn trực tiếp miễn phí! Cam kết tư vấn gói vay tốt nhất theo trường hợp cá nhân của bạn.