Tóm tắt nội dung
- 1 Trong điều kiện cần giải quyết các vấn đề tài chính với số tiền lên đến 1 tỷ đồng, thì vay thế chấp sổ đỏ chính là phương án hữu ích nhất dành cho bạn. Nếu bạn đang có nhu cầu vay 1 tỷ trong 5 năm, có thể tham khảo ngay các mức lãi suất vay thế chấp trong bài viết dưới đây.
- 2 Vay thế chấp sổ đỏ là gì?
- 3 Vay 1 tỷ trong 5 năm lãi suất bao nhiêu?
- 4 Vay 1 tỷ trong 5 năm lãi suất bao nhiêu?
- 5 Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ
- 6 Quy trình vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng
Trong điều kiện cần giải quyết các vấn đề tài chính với số tiền lên đến 1 tỷ đồng, thì vay thế chấp sổ đỏ chính là phương án hữu ích nhất dành cho bạn. Nếu bạn đang có nhu cầu vay 1 tỷ trong 5 năm, có thể tham khảo ngay các mức lãi suất vay thế chấp trong bài viết dưới đây.
Vay thế chấp sổ đỏ là gì?
Vay thế chấp chính là hình thức sử dụng sổ đỏ, các giấy tờ liên quan đến quyền sử dụng đất của người vay làm tài sản đảm bảo, khi đó ngân hàng sẽ giữ sổ đỏ của bạn trong suốt kì hạn vay thế chấp.
Lưu ý rằng nếu khách hàng không thể thanh toán khoản nợ bao gồm cả tiền vốn và tiền lãi đúng kì hạn, ngân hàng sẽ tịch thu tài sản của bạn để thanh lí và giải quyết khoản nợ. Ngoài ra, bạn sẽ bị đưa vào nhóm nợ xấu của ngân hàng, dẫn đến việc vay vốn lần tiếp theo tại tất cả ngân hàng sẽ trở nên vô cùng khó khăn.
Thông thường, hạn mức vay thế chấp tối đa là 70-80% giá trị tài sản đảm bảo. Tuy nhiên, một số trường hợp đặc biệt, khoản vay vẫn có thể bằng hoặc lớn hơn giá trị thị trường của tài sản thế chấp.
Vay 1 tỷ trong 5 năm lãi suất bao nhiêu?
Hiện nay, mức lãi suất vay 1 tỷ trong 5 năm giữa các ngân hàng khá tương đương với nhau. Hơn nữa, để thu hút khách hàng, các ngân hàng thường có những chính sách ưu đãi hấp dẫn liên quan đến lãi suất.
Cụ thể, khách hàng có thể hưởng mức lãi suất ưu đãi dao động trong khoảng từ 8-10%/năm, trong vòng 12-36 tháng, tùy mỗi ngân hàng. Sau khi kết thúc ưu đãi, mức lãi suất sẽ dao động trong khoảng từ 10-15%/năm.
Nếu ngân hàng có bất kì sự thay đổi nào về lãi suất trong thời gian diễn ra hợp đồng, bạn sẽ nhận được thông báo chính thức để tạo nên sự thuận lợi cho cả 2 bên.
Dưới đây là mức lãi suất của một số ngân hàng nổi bật nhất hiện nay, bạn đọc có thể tham khảo thêm:
- Ngân hàng OCB đang có mức lãi suất vay khá thấp, chỉ 5,99%/năm cho kì hạn 10 năm.
- Ngân hàng Saccombank hiện có mức lãi suất thuộc nhóm trung bình, với 8,5%/năm cho 25 năm.
- Ngân hàng Viettinbank lãi suất vay thế chấp ngân hàng là 7,5%/năm cho 7 năm.
- Bạn có thể vay 1 tỷ trong 25 năm tại ngân hàng ANZ với mức lãi suất chỉ 6,5%/năm.
Ngoài ra, có rất nhiều ngân hàng thương mại tại nước ta cho vay thế chấp sổ đỏ, để tìm hiểu thêm về lãi suất, bạn có thể liên hệ trực tiếp với ngân hàng qua đường dây nóng để được tư vấn thêm.
Vay 1 tỷ trong 5 năm lãi suất bao nhiêu?
Hiện nay, các ngân hàng áp dụng vay thế chấp sổ đỏ đều sử dụng 2 cách tính lãi suất đơn giản dưới đây:
Cách tính theo mức dư nợ cố định ban đầu
Công thức tính như sau:
Số tiền khách hàng cần thanh toán hàng tháng = Số tiền gốc cần thanh toán cho ngân hàng + Tổng số tiền lãi phải trả hàng tháng
Trong đó, số tiền lãi hàng tháng = số tiền đã vay ban đầu * lãi suất
Số tiền gốc cần thanh toán cho ngân hàng = Số tiền đã vay ban đầu : số tháng vay ngân hàng
Ví dụ như khách hàng đang vay ngân hàng Vietinbank 1 tỷ đồng trong 10 năm với mức lãi suất cố định là 1%/1 tháng (tương ứng với mức lãi suất là 12%/năm). Khi đó, số tiền khách hàng cần trả cho ngân hàng hàng tháng là:
Tổng số tiền lãi phải trả cho ngân hàng: 1% × 1.000.000.000 = 10.000.000 VNĐ
Tổng số tiền gốc cần trả cho ngân hàng hàng tháng: 1.000.000.000 ÷ 120 (tháng) = 8.340.000 VNĐ
Vậy tổng số tiền khách hàng cần trả cho ngân hàng mỗi tháng là: 18.340.000 VNĐ
Cách tính theo mức dư nợ giảm dần
Để hiểu chi tiết về cách tính mức lãi suất này, bạn đọc có thể tham khảo cách tính cụ thể dưới đây:
Nếu khách hàng vay ngân hàng 1 tỷ đồng với thời hạn vay là 10 năm, lãi suất 1%/tháng thì dựa theo cách tính theo mức dư nợ giảm dần, số tiền cần thanh toán cho ngân hàng mỗi tháng là:
Tháng đầu tiên
Tiền lãi trả cho tháng đầu = 1% × 1.000.000.000 = 10.000.000 VNĐ.
Tiền gốc trả cho tháng đầu = 1.000.000.000 ÷ 120 tháng = 8.340.000 VNĐ.
Tổng tiền lãi + tiền gốc tháng đầu = 10.000.000 + 8.340.000 = 18.340.000 VNĐ.
Tháng thứ 2
Tiền lãi phải trả vào tháng thứ 2 = (1.000.000.000 – 8.340.000) × 1% = 9.916.600 VNĐ (giảm hơn tháng đầu).
Tiền gốc phải trả vào tháng thứ 2= 1.000.000.000 ÷ 120 tháng = 8.340.000 VNĐ.
Tổng tiền lãi + tiền gốc = 9.916.600 + 8.340.000 = 18.256.600 VNĐ (đã giảm đi hơn 80.000 VNĐ so với tháng đầu).
Cứ tiếp tục như vậy, bạn có thể dễ dàng tính được tiền lãi các tháng tiếp theo, và lãi suất vay thế chấp các tháng tiếp theo sẽ tiếp tục giảm cho đến khi kết thúc kì hạn vay.
Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ
Sau khi chọn ra ngân hàng phù hợp nhất với những điều kiện của bản thân, bạn đọc có thể tiến hành chuẩn bị hồ sơ bao gồm:
- Chứng minh dân dân, thẻ căn cước hoặc hộ chiếu
- Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân
- Giấy chứng minh quyền sở hữu tài sản đảm bảo như sổ đỏ, sổ hồng, hay hợp đồng mua bán đất đai.
- Giấy chứng minh mức thu nhập cá nhân, như bảng lương, hợp đồng lao động, lịch sử giao dịch tín dụng,…
- Hồ sơ vay thế chấp (do ngân hàng cung cấp)
- Mục đích sử dụng vốn:
+ Mục đích xây dựng nhà cửa bao gồm giấy phép xây nhà, hợp đồng nguyên vật liệu, hợp đồng thi công.
+ Mục đích tiêu dùng: giấy mua bán, hóa đơn mua hàng.
+ Mục đích mua nhà: hợp đồng mua bán nhà đất đai, hoặc giấy chứng nhận đã bán nhà.
Quy trình vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng
Sau khi đã chuẩn bị hồ sơ vay vốn, để nhận được khoản vay, nhân viên tư vấn sẽ hỗ trợ và cùng bạn thực hiện các thao tác sau:
Bước 1: Nhân viên tín dụng của ngân hàng tiếp nhận hồ sơ vay thế chấp, xem xét và kiểm tra về tính chính xác của các giấy tờ có trong hồ sơ, đặt câu hỏi để xác định nhu cầu vay vốn và thời hạn vay của bạn.
Bước 2: Nhân viên tín dụng nhập các dữ liệu cần thiết lên hệ thống
Bước 3: Bộ phận thẩm định tiến hành kiểm tra các giấy tờ, bao gồm gọi điện thẩm định khách hàng, kiểm tra các vấn đề liên quan đến tài sản, gia đình, nguồn thu và công việc.
Bước 4: Nếu tất cả đều chính xác, ngân hàng sẽ duyệt khoản vay, công chứng và giao dịch tài sản đảm bảo đồng thời tiến hành kí kết hợp đồng và giải ngân.
Vay 1 tỷ ngân hàng trong 5 năm thì khách hàng cần tính toán để cân đối tài chính, tránh rơi vào nợ xấu bởi số tiền trả hàng tháng cũng không nhỏ.
Banker 247 sẵn sàng đáp ứng mọi yêu cầu của bạn! Liên hệ ngay đến 08.49.66.68.68 để được tư vấn trực tiếp miễn phí! Cam kết tư vấn gói vay tốt nhất theo trường hợp cá nhân của bạn.
