Vay 2 tỷ trong 30 năm để mua nhà trả góp trả lãi bao nhiêu mỗi tháng?

Hiện nay, với mục đích giảm bớt áp lực tài chính khi mua nhà, nhiều khách hàng lựa chọn đến ngân hàng vay 2 tỷ trong 30 năm để mua nhà trả góp. Vậy hình thức vay này có những ưu điểm gì và cần có điều kiện gì để vay 2 tỷ trong 30 năm?

Vay 2 tỷ trong 30 năm mua nhà trả góp cần điều kiện gì?

Hiện nay có khá nhiều ngân hàng triển khai chương trình cho vay 2 tỷ trong 30 năm này, có những nơi còn hỗ trợ thời gian vay dài hơn đến 25 năm như TPBank, Techcombank, VPBank, BIDV,… Tuy nhiên, không phải ai cũng có thể được ngân hàng chấp thuận xét duyệt vay vốn. Điều kiện để được vay vốn theo phương án này thường bao gồm:

• Khoản vay ngân hàng xét duyệt chỉ tối đa khoảng 70% giá trị ngôi nhà. Có nghĩa là nếu muốn vay 2 tỷ trong 30 năm thì khách hàng phải sở hữu nguồn vốn tự có ít nhất khoảng 850 triệu đồng. 
• Khách hàng có thể dùng bất động sản khác để đảm bảo cho khoản vay hoặc có thể dùng chính căn nhà định mua đó. 
• Khách hàng đang sinh sống và làm việc tại khu vực có chi nhánh ngân hàng cho vay mới được xét duyệt.
• Khách hàng phải có nguồn thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ. 
• Tại thời điểm cấp tín dụng không có nợ xấu.

Hình thức vay 2 tỷ trong 30 năm có ưu điểm gì?

Một trong những ưu điểm lớn nhất phải kể đến của hình thức vay này đó chính là giúp bạn sở hữu được ngôi nhà của riêng mình thay vì phải đi thuê trọ giá cao tại các thành phố lớn, đất chật người đông. 

Không chỉ vậy, với thời hạn vay dài đến 30 năm cũng giúp bạn giảm được phần nào áp lực trả nợ. Nếu bạn đảm bảo thanh toán tiền gốc đầy đủ hàng tháng thì tính ra mỗi năm bạn chỉ cần chi trả khoảng 100 triệu đồng. 

Thêm vào đó, với cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần thì số tiền lãi bạn phải thanh toán cho ngân hàng cũng sẽ giảm dần đến cuối thời hạn vay. 

Ngoài ra, đối với những trường hợp muốn trả nợ trước hạn thì hiện nay có nhiều ngân hàng đã áp dụng chính sách miễn phí phát trả nợ trước hạn với khách hàng từ năm thứ 7 trở đi. Đặc biệt, tại Ngân hàng Techcombank khách hàng có thể trả trước 20 triệu tiền gốc mỗi tháng mà không phải chịu bất cứ khoản phí phạt nào.

Như vậy, có thể nói đây là lựa chọn hợp lý với những người muốn sở hữu căn nhà mong muốn nhưng lại đang gặp khó khăn nhất định về tài chính. 

Lãi suất vay 2 tỷ trong 30 năm tại một số ngân hàng

Tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng cùng với lựa chọn gói vay, thời hạn vay vốn mà mức lãi suất áp dụng có thể khác nhau. Thông thường, mức lãi suất ưu đãi sẽ được áp dụng cho các khoản vay từ 3 – 36 tháng. Sau khi hết thời hạn này, lãi suất sẽ thả nổi theo lãi suất thị trường và được điều chỉnh hàng quý. Tại thời điểm hiện tại, hầu hết các ngân hàng đều áp dụng lãi suất thả nổi ở mức từ 10.5 – 12%/ năm. 

Khách hàng có thể tham khảo mức lãi suất vay vốn tại một số ngân hàng hiện nay trong bảng dưới đây:

Cách tính lãi suất vay ngân hàng 

Để tính xem lãi suất cần trả mỗi tháng khi vay 2 tỷ trong 30 năm, bạn có thể tham khảo 2 cách tính lãi suất dưới đây bao gồm tính lãi suất dựa trên dư gốc và dư nợ giảm dần. 

Công thức tính lãi suất như sau:

• Lãi suất 1 tháng = Lãi suất của khoản vay (%/năm) / 12 (tháng)
• Số tiền phải trả cho ngân hàng mỗi tháng = Tiền gốc + Tiền lãi

Tiền gốc = Tổng số tiền vay / Số tháng vay theo thời hạn.

Tiền lãi = Dư nợ gốc/dư nợ giảm dần x Lãi suất 1 tháng 

Trong đó: 

• Dư nợ gốc: là khoản tiền lãi được tính trên số tiền vay ban đầu trong suốt thời hạn vay.
• Dư nợ giảm dần: là khoản tiền lãi được tính trên số tiền gốc còn nợ tính đến thời điểm trả nợ của tháng đó. 

Ngoài ra, tùy thuộc vào thời hạn vay mà khách hàng lựa chọn (bao gồm vay ngắn hạn và vay trung dài hạn) mà số tiền phải trả hàng tháng có thể khác nhau.

Lãi suất tính trên dư nợ gốc

Ví dụ: Chị B vay ngân hàng vay 2 tỷ trong 30 năm với lãi suất 1%/ tháng (tức 12%/năm). Áp dụng công thức trên ta sẽ tính được khoản tiền chị B cần trả cho ngân hàng mỗi tháng như sau:

• Tiền gốc (1) = 2.000.000.000 / 360 (tháng) = 5.555.556 (đồng).
• Tiền lãi (2) = 2.000.000.000 x 1% = 20.000.000 (đồng).
• Tổng số tiền phải trả 1 tháng = (1) + (2) =  5.555.556 + 20.000.000 = 25.555.556 (đồng).

Lãi suất tính trên dư nợ giảm dần

Vẫn với ví dụ trên, lãi suất tính theo dư nợ giảm dần sẽ dẫn đến sự khác biệt về khoản tiền phải trả cho ngân hàng khi vay 2 tỷ trong 30 năm.

Tháng thứ nhất (tiền lãi được tính giống như dư nợ gốc)

• Tiền gốc (1) = 2.000.000.000 / 360 (tháng) = 5.555.556 (đồng).
• Tiền lãi (2) = 2.000.000.000 x 1% = 20.000.000 (đồng).
• Tổng số tiền phải trả 1 tháng = (1) + (2) =  5.555.556 + 20.000.000 = 25.555.556 (đồng).

Kể từ tháng thứ 2 trở đi lãi sẽ được tính theo số nợ tại thời điểm đó:

• Tiền gốc = 2.000.000.000 / 360 (tháng) = 5.555.556 (đồng).

• Tiền lãi = (2.000.000.000 – 5.555.556) x 1% = 19.944.444 (đồng).
• Tiền lãi phải trả tháng 2 = 5.555.556 + 19.944.444 = 25.500.000 (đồng).

Cứ như vậy, tháng sau số tiền lãi phải trả sẽ ít hơn tháng trước đó. 

Hồ sơ và quy trình vay 2 tỷ trong 30 năm mua nhà trả góp

Ở mỗi ngân hàng hồ sơ vay vốn có thể có những khác biệt nhất định nhưng nhìn chung đều gồm những giấy tờ cơ bản sau:

Hồ sơ nhân thân 

• CCCD/CMND/Hộ chiếu
• Hộ khẩu/ Tạm trú

Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn

• Hợp đồng mua bán nhà
• Giấy tờ chứng minh vốn tự có
• Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà đất
• Đơn đề nghị xét duyệt vay vốn (theo mẫu do Ngân hàng quy định)

Hồ sơ chứng minh năng lực tài chính

• Hợp đồng lao động có xác nhận của cơ quan
• Phiếu lương/ Sao kê lương
• Giấy phép đăng ký kinh doanh (nếu có)
• Giấy chứng nhận quyền sử dụng/ sở hữu ô tô, bất động sản. 

Lúc này, quy trình vay vốn sẽ diễn ra theo trình tự:

• Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ như quy định trên và nộp cho nhân viên tín dụng. Lưu ý, ở bước này hồ sơ của khách hàng cần phải có cả hợp đồng đặt cọc tiền nhà cho người bán. 
• Sau khi ngân hàng kiểm tra và bổ sung đầy đủ hồ sơ , người vay sẽ cùng người bán nhà đến ngân hàng để ký hợp đồng hợp tác 3 bên. Điều này được tiến hành nhằm đảm bảo khoản vay của khách hàng được sử dụng đúng mục đích, đồng thời giảm thiểu rủi ro cho khoản vay.
• Khi hồ sơ vay đủ tiêu chuẩn phê duyệt, hình thức giải ngân phong tỏa sẽ được ngân hàng áp dụng. Đây là hình thức giải ngân khoản vay vào tài khoản bên bán và người bán chỉ có thể rút được số tiền này khi đã sang tên căn nhà cho người mua. Sau khi các thủ tục sang tên hoàn tất, ngân hàng sẽ giữ sổ đỏ của ngôi nhà đó và cuối cùng là gỡ phong tỏa tiền trong tài khoản của người bán. 

Trên đây là một số ưu điểm của hình thức vay 2 tỷ trong 30 năm mua nhà trả góp cùng những điều kiện cần thiết để được xét duyệt vay theo hình thức này. Hi vọng bài viết trên đây sẽ giúp bạn đọc hiểu thêm và đưa ra được quyết định đúng đắn nhất.

Nếu có bất kỳ thắc mắc nào, vui lòng liên hệ Banker247 theo hotline 08.49.66.68.68 để được tư vấn miễn phí và nhanh nhất.