Vay 300 triệu trong 5 năm: lãi suất bao nhiêu?

Bạn cần vay 300 triệu trong 5 năm nhưng chưa hiểu rõ thủ tục vay, lãi suất phải trả như thế nào. Cùng tìm hiểu chi tiết hơn qua bài viết dưới đây nhé.

Vay thế chấp là gì? Tài sản nào vay thế chấp được 300 triệu?

Vay thế chấp là gì?

Vay thế chấp là hình thức cho vay mà bạn sử dụng tài sản của mình để đảm bảo cho khoản vay. Trong khoản thời gian này bạn vẫn sử hữu khối tài sản đó, nhưng ngân hàng sẽ giữ các giấy tờ liên quan đến mặt pháp lý của tài sản. Đến khi nào bạn thanh toán tiền nợ cho nơi đi vay bạn sẽ được hoàn trả lại giấy tờ.

Trong trường hợp xấu nhất bạn không có khả năng trả nợ, ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cho vay có quyền tịch thu tài sản đó của bạn. Nếu bạn muốn gia hạn thời gian vay thế chấp thì cần viết đơn và trình bày lý do đủ thuyết phục ngân hàng. Nếu không ngân hàng sẽ tiến hành thanh lý tài sản để bù và số tiền mà bạn vay nợ không trả được.

Tài sản nào vay thế chấp được 300 triệu?

Thông thường để vay thế chấp được 300 triệu thì tài sản bạn mang đi thế chấp phải có giá trị hơn 80% của 300 triệu, tức giá trị của tài sản vào khoảng 375 đến 400 triệu.

Bạn có thể lựa chọn vay thế chấp sổ đỏ, vay thế chấp ô tô cũ hoặc mới, hoặc bất kỳ tài sản nào có định giá trong khoảng trên dưới 400 triệu như đã tính toán ở trên.

2. Điều kiện và thủ tục cho vay thế chấp 300 triệu tại một số ngân hàng

Mỗi ngân hàng đều có chính sách riêng của riêng mình để thu hút khách hàng, tuy vậy về vấn đề điều kiện và thủ tục đều tuân theo một số đặc điểm chung như sau:

Về điều kiện được tham gia vay thế chấp tại các ngân hàng

• Có một số ngân hàng sẽ yêu cầu quốc tịch Việt Nam, thường xuyên sinh sống và làm việc tại nơi gần với chi nhánh ngân hàng mà bạn định làm thủ tục.
• Chứng thực được nguồn thu nhập của bạn thân là đủ điều kiện trả nợ.
• Có tài sản đảm bảo với từng mức vay của ngân hàng yêu cầu.
• Không thuộc danh sách nợ xấu tại các ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào khác.

Thủ tục cần thiết khi vay thế chấp

• Các loại giấy tờ như : Chứng minh nhân dân, sổ hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn (nếu có),…
• Đơn trình bày mục đích vay vốn, ngân hàng sẽ không cho vay nếu bạn sử dụng khoản vay cho mục đích trái pháp luật.
• Các giấy tờ pháp lý liên quan đến tài sản như sổ đỏ, giấy chứng nhận sử dụng xe, bằng lái xe,…
• Giấy tờ chứng minh thu nhập như hợp đồng lao động hay in sao kê bảng lương những tháng gần nhất.

Một số ngân hàng cho vay thế chấp với lãi suất ưu đãi

Chắc hẳn các bạn cũng được nghe các lời giới thiệu hay quảng cáo của ngân hàng như: vay thế chấp 300 triệu trong 5 năm mua ô tô, vay 300 triệu trong 10 năm mua nhà,… Và cùng nhiều lời mời chào khác nữa, hầu hết các ngân hàng hiện nay đều cho vay các khoản vay phục vụ các mục đích như trên.

Vậy điều dẫn đến sự khác biệt ở đây là gì? Đây cũng là nhân tố quyết định đến việc khách hàng sẽ lựa chọn vay vốn ở đâu.

Câu trả lời chính là lãi suất và các chế độ ưu đãi đối với khách hàng khi vay vốn

Có thế liệt kê giá trị lãi suất tham khảo của một số ngân hàng sau đây (Trên đây chỉ là bảng số liệu tham khảo để tính toán tương đối, nếu bạn đọc có nhu cầu vay vốn thì hãy đến chi nhánh của ngân hàng để hỏi rõ hơn về vấn đề này nhé.)

Vay thế chấp 300 triệu trong 5 năm tính toán lãi suất như thế nào?

Ta lấy ví dụ như sau để tính toán, thuận tiện cho việc tìm hiểu của bạn đọc:

“Bạn vay thế chấp sổ đỏ được 300 triệu trong 5 năm, áp dụng mức lãi suất của ngân hàng EximBank là 7,5% đến 11%”.

Ta áp dụng công thức sau

Số tiền trả 1 tháng = tiền lãi 1 tháng + tiền gốc phải trả

Trong đó:

Tiền lãi 1 tháng = Tiền vay ban đầu x mức lãi suất (%)

Tiền gốc phải trả = Tiền vay ban đầu : số tháng vay

Đối với khoản vay 300 triệu trong 5 năm, tức là 5 x 12 tháng = 60 tháng, lãi suất cố định 11%/năm sẽ được tính như sau :

Tiền lãi 1 tháng = 300 000 000 x (11%/12) = 2 750 000 VNĐ

Tiền gốc 1 tháng = 300 000 000 : 60 tháng = 5 000 000 VNĐ

Do vậy tiền phải trả trong 1 tháng = 2 750 000 + 5 000 000 = 7 750 000 VNĐ

Trên đây là cách tính lãi suất trả ngân hàng khi vay 300 triệu trong 5 năm đối với ngân hàng Eximbank. Các ngân hàng khác tính toàn hoàn toàn tương tự, bạn đọc chỉ cần thay số phần trăm lãi suất vào các công thức tính trên là có thể tự tính được số tiền cần trả hàng tháng.

Thông qua bài viết trên chúng tôi đã giải đáp thắc mắc các vấn đề liên quan đến việc vay thế chấp 300 triệu trong 5 năm. Các công thức tính lãi suất được cung cấp trên bài đọc, một số vấn đề như thủ tục vay vốn cũng được chúng tôi đề cập ở trên. Mong rằng đây là bài viết hữu ích cho những bạn đang có nhu cầu vay vốn.