Vay 400 triệu trong 10 năm lãi suất bao nhiêu?

Với nhu cầu cuộc sống ngày càng tăng cao cùng mong muốn kinh doanh khởi nghiệp nhưng lại gặp nhiều khó khăn về tài chính, nhiều người đã lựa chọn vay vốn 400 triệu trong 10 năm tại ngân hàng. Tuy nhiên, vấn đề đầu tiên mà bất cứ ai cũng quan tâm khi vay vốn chính là lãi suất. Vậy vay 400 triệu trong 10 năm lãi suất bao nhiêu nhé. 

Vì sao nên vay 400 triệu trong 10 năm?

Những khoản tiền lớn, ở đây cụ thể là 400 triệu, thường sẽ được các ngân hàng cho vay theo hình thấp vay thế chấp với thời hạn trả nợ tương đối dài 5 năm hay 10 năm. Hiện nay, rất nhiều ngân hàng lựa chọn cho vay theo hình thức này bởi nhiều ưu điểm của nó như:

• Có thể được vay những khoản tiền rất lớn, từ 50 triệu cho đến 5 tỷ đồng. Tuy nhiên, khoản vay còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố như giá trị tài sản thế chấp, mục đích vay vốn và quy định riêng của từng ngân hàng.
• Thông thường, khách hàng sẽ được ngân hàng chấp thuận cho vay số tiền từ 70 – 100% nhu cầu hoặc giá trị của tài sản thế chấp. 
• Lãi suất tương đối hợp lý, từ 6 – 8%/ năm.
• Thời hạn cho vay kéo dài, tối đa đến 25 năm. 

Vay 400 triệu trong 10 năm lãi suất bao nhiêu? Cách tính lãi suất vay ngân hàng

Tùy thuộc vào cách tính lãi suất theo mức cố định ban đầu hay theo dư nợ giảm dần mà số tiền phải trả cho ngân hàng mỗi tháng cũng sẽ có sự khác nhau. 

Vay 400 triệu trong 10 năm lãi suất bao nhiêu được tính như thế nào? 

Tính lãi suất theo mức cố định ban đầu

Ở cách tính này, khoản tiền mỗi tháng bên vay phải thanh toán cho ngân hàng là:

Tổng tiền phải trả mỗi tháng = Tiền gốc trả mỗi tháng + Tiền lãi 1 tháng 

Trong đó: 

• Tiền gốc trả mỗi tháng = Tổng số tiền vay ban đầu / Số tháng vay
• Tiền lãi 1 tháng = Tổng số tiền vay ban đầu x Lãi suất (%, theo tháng)

Ví dụ: Một người vay ngân hàng 400 triệu trong vòng 10 năm với mức lãi suất 12%/ năm (tương đương 1%/ tháng). Vậy số tiền người này phải thanh toán cho ngân hàng mỗi tháng được tính như sau:

• Tiền gốc trả mỗi tháng = 400.000.000 / (10×12) tháng = 3.333.000 (đồng)
• Tiền lãi 1 tháng = 400.000.000 x 1% = 4.000.000 (đồng)
• Tổng tiền phải trả mỗi tháng = 3.333.000 + 4.000.000 = 7.333.000 (đồng)

Tính theo dư nợ giảm dần

Ở cách tính này số tiền phải trả mỗi tháng sẽ khác một chút so với lãi suất tính theo mức cố định ban đầu. Để dễ dàng so sánh, chúng ta vẫn sẽ sử dụng ví dụ như trên. Theo đó, với khoản vay 400 triệu trong 10 năm với lãi suất 1%/ tháng thì mỗi tháng người đó cần trả cho ngân hàng khoản tiền như sau:

Tháng thứ nhất:

• Tiền gốc phải trả = 400.000.000 / 120 (tháng) = 3.333.000 (đồng)
• Tiền lãi phải trả: 400.000.000 x 1% = 4.000.000 (đồng)
• Tổng tiền phải trả tháng đầu = 3.333.333 + 4.000.000 = 7.333.000 (đồng)

Tháng thứ hai:

• Tiền gốc phải trả = 400.000.000 / 120 (tháng) = 3.333.000 (đồng)
• Tiền lãi phải trả = (400.000.000 – 3.333.333) x 1% = 3.967.000 (đồng) 
• Tổng tiền phải trả tháng thứ 2 = 3.333.000 + 3.967.000 = 7.300.000 (đồng) 

Tháng thứ 3 cho đến tháng thứ 120 cũng sẽ được tính tương tự như vậy. Cứ trả dần theo từng tháng, ở các tháng tiếp theo do số dư nợ giảm dần nên số tiền lãi các tháng đó cũng sẽ giảm dần. Cách tính này có thể áp dụng cho nhiều hình thức vay 2 năm, 5 năm, 10 năm hay thậm chí là 20 năm. 

Vay 400 triệu trong 10 năm mua nhà cần điều kiện gì?

Để được ngân hàng chấp thuận khoản vay 400 triệu trong 10 năm, bạn cần chú ý đảm bảo được những điều kiện sau:

• Thủ tục vay vốn ngân hàng quy định người vay cần phải có quốc tịch Việt Nam và có sổ hộ khẩu thuộc phạm vi của ngân hàng định vay vốn.
• Tài sản được thế chấp vay phải là tài sản hợp pháp với đầy đủ giấy tờ pháp lý chứng minh về quyền sở hữu. Ngân hàng sẽ không tiến hành xét duyệt với những tài sản không rõ rành, tranh chấp. 

• Tài sản thế chấp liên quan đến dự án quy hoạch cũng sẽ không được chấp thuận, kể cả là những dự án quy hoạch treo đã lâu.
• Người vay vốn cần đảm bảo có đủ năng lực về hành vi dân sự và pháp luật dân sự. Thường sẽ rất khó được chấp thuận vay đối với những trường hợp đã có tiền án tiền sự. 
• Độ tuổi hợp lệ được vay vốn có thể khác nhau theo quy định riêng của mỗi ngân hàng nhưng thường là từ 18 – 65 tuổi. Với những người không nằm trong độ tuổi hợp lệ thì cần có người bảo lãnh đi theo. 
• Để làm cơ sở trả nợ về sau, ngân hàng yêu cầu người vay vốn phải chứng minh được năng lực tài chính cá nhân hay thu nhập của mình.
• Thủ tục vay vốn sẽ rắc rối hoặc gặp nhiều khó khăn hơn với những đối tượng đã bị xét vào diện nợ xấu CIC. 

Vay 400 triệu trong 10 năm cần những thủ tục gì?

Nếu đã đáp ứng đủ những điều kiện kể trên, người vay cần làm thủ tục vay vốn bằng cách chuẩn bị bộ hồ sơ với đầy đủ những giấy tờ dưới đây:

• Đơn đề nghị vay vốn (mẫu do từng Ngân hàng cấp)
• CMND/CCCD/Hộ chiếu hoặc Sổ hộ khẩu/ Giấy chứng nhận tạm trú.
• Giấy tờ pháp lý thể hiện quyền sở hữu tài sản đảm bảo (thường là giấy chứng nhận quyền sử dụng đất).
• Giấy tờ chứng minh khả năng trả nợ như chứng minh thu nhập mỗi tháng.
• Một số giấy tờ khác theo yêu cầu cụ thể của Ngân hàng.

Để tránh tình trạng sai sót trong khâu chuẩn bị, người vay có thể xin sự tư vấn của các nhân viên ngân hàng về thủ tục và các giấy tờ liên quan. 

Vay 400 triệu trong 10 năm cần lưu ý điều gì?

Để quá trình vay vốn diễn ra thuận lợi, nhanh chóng và sớm được giải ngân, người đi vay cần lưu ý một số vấn đề sau:

• Trước khi vay vốn cần cân nhắc và tính toán kỹ năng lực tài chính của bản thân và gia đình có thể thanh toán được các khoản nợ hàng tháng đúng hạn hay không. 
• Cung cấp thông tin đầy đủ, chính xác về cá nhân, nhân thân với nhân viên ngân hàng.
• Tài sản mang ra thế chấp phải được đảm bảo về tính đúng đắn, hợp pháp.
• Làm theo đúng những hướng dẫn của nhân viên ngân hàng khi đến ngân hàng làm thủ tục vay vốn. 
• Trước khi ký kết hợp đồng cần phải đọc kỹ các điều khoản để tránh xảy ra tranh cãi. 
• Đảm bảo thanh toán tiền gốc và lãi theo đúng quy định và đúng thời hạn của ngân hàng để tránh rơi vào nhóm nợ xấu, điều này có thể gây nhiều bất lợi cho bạn nếu cần vay vốn trong tương lai. 

Khó khăn về tài chính luôn có thể được giải quyết nếu bạn biết tính toán và lên kế hoạch sử dụng khoản tiền vay hợp lý. Với những thông tin bổ ích trong bài, hi vọng bạn đọc đã biết vay 400 triệu trong 10 năm lãi suất bao nhiêu, từ đó đưa ra được quyết định phù hợp nhất. 

Nếu bạn đang có nhu cầu vay vốn hoặc cần được tư vấn thêm thì có thể liên hệ ngay với Banker247 thông qua hotline 08 49 66 68 68 hoặc Email: Banker247vn@gmail.com để nhận được giải đáp và hỗ trợ nhanh nhât.