Vay ngân hàng 300 triệu lãi suất bao nhiêu và số tiền trả hàng tháng

Hầu hết khách hàng đi vay vốn không có chuyên môn về tài chính nên việc nắm rõ các thuật ngữ ngân hàng, cách tính lãi suất là tương đối khó khăn. Trong đó, thắc mắc vay ngân hàng 300 triệu lãi suất bao nhiêu được nhiều người quan tâm bởi đây là mức vay khá phổ biến để mua nhà, mua xe.

Vay ngân hàng giải quyết được nhu cầu vốn tốt

Vay ngân hàng giải quyết được nhu cầu vốn tốt

Cách tính lãi suất vay ngân hàng

Ngân hàng đang áp dụng nhiều loại lãi suất và cách tính lãi suất vay khác nhau, bạn cần xác định chính xác những thông tin này trên hợp đồng vay vốn để tính toán lãi trả hàng kỳ.

Có những loại lãi suất vay nào?

Lãi suất cho vay hiện nay gồm 3 loại là lãi suất cố định, lãi suất thả nổi và lãi suất hỗn hợp, mỗi loại lãi suất lại áp dụng với từng sản phẩm cho vay khác nhau, quy định rõ trong hợp đồng vay vốn.

Lãi suất cố định

Lãi suất cố định là lãi suất giữ nguyên không thay đổi trong suốt thời gian vay vốn. Ví dụ lãi suất trong hợp đồng tín dụng ghi là 10% cố định trong 5 năm thì suốt 5 năm, dù lãi suất thị trường tăng hay giảm thì vẫn áp dụng 10%. 

Thực tế, lãi suất cố định thường áp dụng cho các khoản vay tín chấp và ngắn hạn.

Ưu điểm: Khách hàng tính được chính xác lãi suất phải trả trong suốt kỳ, từ đó chuẩn bị tài chính tốt hơn. Dù thị trường biến động nhưng lãi suất được giữ nguyên.

Nhược điểm: Khi lãi suất thị trường giảm thì lãi suất áp dụng trong khoản vay cũng vẫn giữ nguyên.

Lãi suất thả nổi

Lãi suất thả nổi là lãi suất cập nhật điều chỉnh theo thị trường, có thể tăng hoặc giảm. Các ngân hàng hiện nay điều chỉnh lãi suất định kỳ (3 tháng, 6 tháng hoặc 1 năm). Cách tính lãi suất thả nổi như sau:

Lãi suất = Lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng hoặc 24 tháng + Biên độ lãi suất.

Với đặc điểm này, lãi suất thả nổi thường áp dụng cho khoản vay trung và dài hạn.

Lãi suất thả nổi thường áp dụng cho các khoản vay trung – dài hạn

Lãi suất thả nổi thường áp dụng cho các khoản vay trung – dài hạn

Ưu điểm: Điều chỉnh lãi suất theo thị trường nên khi lãi suất thị trường giảm, khách hàng cũng được hưởng lợi.

Nhược điểm: Lãi suất thay đổi nên việc tính chính xác chi phí khoản vay là khá khó khăn, chưa kể thị trường lãi suất đang có xu hướng tăng.

Lãi suất hỗn hợp

Lãi suất hỗn hợp là kết hợp của cả lãi suất cố định và thả nổi, nghĩa là ngân hàng thường áp dụng lãi suất cố định trong 1 khoảng thời gian (thường trong thời gian đầu). Sau đó lãi suất tính thả nổi theo thị trường. Cách tính lãi suất hỗn hợp này hiện rất phổ biến phù hợp với khả năng tài chính của người vay.

Ví dụ, trong thời gian ưu đãi là 12 tháng đầu tiên, lãi suất tính cố định 7%. Từ tháng 13 trở đi, lãi suất thả nổi theo công thức:

Lãi suất vay = Lãi suất tiết kiệm 12 tháng + 3%.

Ưu điểm: Lãi suất ưu đãi ban đầu giúp khách hàng linh hoạt tài chính, giảm lãi trong thời gian vốn gốc cao.

Nhược điểm: Lãi thả nổi vẫn phụ thuộc vào thị trường biến động nên khó tính toán và gặp bất lợi khi lãi suất thị trường tăng.

Cách tính lãi suất vay ngân hàng

Đầu tiên cần xem xét trên hợp đồng vay vốn, lãi suất của bạn áp dụng là lãi suất nào, cùng với đó là cách tính lãi suất vay. Sau đó theo công thức dưới đây sẽ tính được cụ thể số tiền lãi phải trả hàng tháng. 

 Lãi suất trên dư nợ giảm dần chỉ tính gốc còn lại

Lãi suất trên dư nợ giảm dần chỉ tính gốc còn lại

Tính trên dư nợ giảm dần

TÍnh lãi suất theo dư nợ giảm dần nghĩa là chỉ tính trên số tiền bạn còn nợ sau khi đã trừ số tiền gốc bạn trả hàng tháng. Hiện nay hầu hết các ngân hàng thương mại đều tính lãi suất theo cách này từ vay tiêu dùng cho đến vay sản xuất kinh doanh.

Công thức tính lãi suất vay:

  • Lãi suất tháng = Lãi suất năm/ 12 tháng.
  • Tiền gốc trả hàng tháng = Tổng tiền gốc / Tổng tháng.
  • Tiền lãi trả hàng tháng = Tiền gốc còn lại x Tiền lãi = (Tổng tiền gốc – Tiền gốc đã trả) x Tiền lãi.
  • Tổng số tiền phải trả hàng tháng = Tiền gốc trả hàng tháng + Tiền lãi trả hàng tháng.

Tính trên dư nợ gốc

Có thể hiểu rằng, lãi suất tính trên dư nợ gốc là khi theo thời gian, người vay phải trả cả gốc lẫn lãi nên số tiền vay gốc sẽ giảm dần nhưng lãi suất vẫn tính theo dư nợ gốc, nghĩa là tổng số tiền vay ban đầu.

Công thức tính lãi suất trên dư nợ gốc như sau:

  • Lãi suất tháng = Lãi suất năm/ 12 tháng.
  • Tiền gốc trả hàng tháng = Tổng tiền gốc / Tổng tháng.
  • Tiền lãi trả hàng tháng = Tổng tiền gốc x Tiền lãi.
  • Tổng số tiền phải trả hàng tháng = Tiền gốc trả hàng tháng + Tiền lãi trả hàng tháng.

Tham khảo lãi suất vay tốt nhất tại các ngân hàng

Khi có nhu cầu vay ngân hàng 300 triệu, xem xét lựa chọn ngân hàng có gói vay phù hợp, lãi suất tốt, nhiều chương trình ưu đãi,… là cần thiết. Bạn có thể tham khảo lãi suất áp dụng hiện nay tại một số ngân hàng sau:

Các ngân hàng hiện nay áp dụng lãi suất cạnh tranh

Các ngân hàng hiện nay áp dụng lãi suất cạnh tranh

Tên ngân hàng Lãi suất vay (%/năm)
Vay tín chấp Vay thế chấp
Vietcombank 10,8 – 14,4 7,5
Vietinbank 9,6 7,7
VIB 16 8,2
VPBank 20 9,1
ACB 17,9 7,5 – 9,8
Sacombank 11 7,8 – 8,5
BIDV 11,9 6 – 7,3
TPBank 17 7 – 9,4
Maritime Bank 15 6,99
OCB 21 5,99-6,99

Lãi suất vay 300 triệu trong 5 năm mua ô tô là bao nhiêu?

Cụ thể với trường hợp khách hàng A vay 300 triệu trong 5 năm theo sản phẩm vay mua ô tô, lãi suất ngân hàng là 1.1%/tháng, với 2 cách tính lãi suất như sau:

Tính lãi suất theo mức cố định ban đầu

Số tiền lãi hàng tháng: 1.1% x 300 triệu = 3.300.000 đồng

Số tiền gốc hàng tháng: 300 triệu : (12 tháng x 5 năm) = 5.000.000 đồng.

Số tiền trả hàng tháng trong 5 năm: 3.300.000 + 5.000.000 = 8.300.000 đồng.

Tổng số tiền phải trả trong 5 năm: 8.300.000 x 5 x 12 = 498.000.000 đồng

Tính lãi suất theo dư nợ giảm dần

Tháng 1: 

Số tiền lãi: 1.1% x 300 triệu = 3.300.000 đồng

Số tiền gốc: 300 triệu : (12 tháng x 5 năm) = 5.000.000 đồng.

Số tiền trả tháng 1: 3.300.000 + 5.000.000 = 8.300.000 đồng

Tháng 2:

Số tiền lãi: 1.1% x (300 triệu – 8.3 triệu)  = 3.208.700 đồng

Số tiền gốc: 300 triệu : (12 tháng x 5 năm) = 5.000.000 đồng.

Số tiền trả tháng 1: 3.208.700 + 5.000.000 = 8.208.700 đồng

Cứ như vậy cho đến tháng cuối cùng của thời hạn vay 5 năm.

Vay mua ô tô là sản phẩm vay phổ biến hiện nay

Vay mua ô tô là sản phẩm vay phổ biến hiện nay

Đặc điểm gói vay 300 triệu trong 7 năm Agribank

Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam Agribank có nhiều sản phẩm cho vay hấp dẫn, lãi suất thấp, điều kiện tốt nên được rất nhiều người vay quan tâm, lựa chọn. Vậy với gói vay 300 triệu trong 7 năm Agribank có đặc điểm như thế nào?

Điều kiện vay vốn

Vay 300 triệu trong 7 năm tại Agribank có thể vay thế chấp sổ đỏ (hoặc tài sản có giá trị khác) hoặc vay tín chấp theo lương, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện cơ bản dưới đây:

  • Là công dân Việt Nam nằm trong độ tuổi theo quy định: Từ 21 – 60 tuổi với nam và 21 – 55 tuổi với nữ.
  • Có tài sản thế chấp (nhà, xe, sổ đỏ,…) nếu vay thế chấp.
  • Có hợp đồng lao động, bảng sao kê lương,… kể cả vay tín chấp theo lương lẫn vay thế chấp để chứng minh khả năng tài chính.
  • Có mục đích vay rõ ràng, hợp pháp.
  • Người vay vốn không có nợ xấu hoặc lịch sử nợ quá hạn hoặc đang có dư nợ thế chấp/tín chấp lớn.

Lãi suất

Với từng sản phẩm vay, Agribank áp dụng mức lãi suất khác nhau, tuy nhiên đặc điểm chung là lãi suất tại Agribank luôn nằm top thấp nhất thị trường.

Vay thế chấp sổ đỏ

Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ từ năm 2015 đến nay đều ổn định, dao động khoảng 6 – 9%/năm. Đây là mức lãi suất hấp dẫn, thấp hơn khoảng 1 – 2 % so với các ngân hàng khác trên thị trường.

Vay mua nhà

Lãi suất vay 300 triệu mua nhà trong 7 năm áp dụng lãi suất trung bình khoảng 9.9%/năm. Lãi suất này áp dụng thả nổi linh hoạt, sẽ điều chỉnh tăng giảm theo biến động thị trường.

Vay mua xe

Agribank áp dụng lãi suất vay mua xe với 2 hình thức:

Vay ngắn hạn: 6%/năm.

Vay trung hoặc dài hạn: 7.5%/năm.

Vay tín chấp

Vay tín chấp theo lương Agribank áp dụng lãi suất năm 2019 là 0.8%/tháng.

Vay vốn kinh doanh

Vay vốn kinh doanh (đặc biệt là nông nghiệp) 300 triệu trong 7 năm hiện được Agribank áp dụng lãi suất rất ưu đãi, chỉ từ 10%/năm.

Ngân hàng Agribank hiện có lãi suất vay hấp dẫn nhất

Ngân hàng Agribank hiện có lãi suất vay hấp dẫn nhất

Hồ sơ thủ tục

Hồ sơ vay vốn theo từng sản phẩm vay sẽ được phía ngân hàng hướng dẫn cụ thể, dưới đây là 1 số giấy tờ bạn cần chuẩn bị:

  • Đề đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng Agribank.
  • Giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp nếu vay thế chấp: Sổ đỏ, giấy tờ xe,…
  • Giấy chứng minh nhân thân: Sổ hộ khẩu, chứng minh nhân dân, sổ tạm trú KT3.
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, Bảng lương hoặc sao kê lương.
  • Giấy tờ chứng minh cho mục đích sử dụng vốn.

Vay ngân hàng 300 triệu lãi suất bao nhiêu còn tùy thuộc vào mục đích, loại hình cũng như ngân hàng bạn vay. Trước khi vay, hãy tìm hiểu thật kỹ để đảm bảo chọn được ngân hàng có lãi suất ưu đãi nhất.

Vay ngân hàng 300 triệu lãi suất bao nhiêu và số tiền trả hàng tháng
5 (100%) 2 votes