Vay thế chấp 300 triệu trong 10 năm bạn cần nắm rõ những thông tin gì?

Vay thế chấp 300 triệu trong 10 năm thì số tiền phải trả hàng tháng không quá lớn, phù hợp với các đối tượng có thu nhập thấp và vừa.

Vay thế chấp là gì, ưu điểm của vay thế chấp với các hình thức vay vốn khác.

Vay thế chấp là hình thức vay vốn ngân hàng có tài sản đảm bảo, khách hàng cần thế chấp khối tài sản hoặc giấy tờ có giá trị tương đương với số tiền cần vay.

Tài sản thế chấp có thể là sổ đỏ sổ hồng, sổ tiết kiệm, ô tô, xe máy,… Trong thời gian vay thế chấp bạn vẫn có quyền sở hữu và sử dụng sản phẩm, nhưng các giấy tờ pháp lý liên quan sẽ do ngân hàng giữ.

Khi bạn hoàn thành việc trả nợ, ngân hàng sẽ hoàn trả mọi giấy tờ liên quan. Trong trường hợp bạn không có khả năng trả, ngân hàng sẽ tiến hành tịch thu tài sản để thanh lý.

Ưu điểm của vay thế chấp

Đương nhiên nhiều người vẫn lựa chọn hình thức vay vốn thế chấp do nó có một số ưu điểm như sau

• Lãi suất thấp hơn các hình thức vay vốn khác.
• Nhiều phương thức trả lãi để khách hàng lựa chọn.
• Số tiền vay tương đương với giá trị tài sản mà bạn mang đi thế chấp, do vậy bạn có thể vay số tiền lên đến hàng tỷ đồng.
• Thời gian vay vốn kéo dài, có thể trong 5 hay 10 năm hoặc nhiều hơn.
• Thủ tục hồ sơ cho vay thế chấp đơn giản nhanh chóng với điều kiện giấy tờ bạn cung cấp cho ngân hàng đúng về giá trị pháp lý.
• Nhiều chương trình khuyến mãi được các ngân hàng áp dụng để thu hút khách hàng về bên mình do vậy bạn có rất nhiều cơ hội lựa chọn.

Nhược điểm

Song song cạnh đó là một số nhược điểm của hình thức vay vốn này mà khách hàng cần tham khảo để tránh những rắc rối sau này:

• Khách hàng phải có tài sản để đảm bảo cho khoản vay, khối tài sản phải đảm bảo về mặt pháp luật.
• Khách hàng không thanh toán được khoản nợ sẽ bị ngân hàng tịch thu để thanh lý.
• Thời gian giải ngân lâu hơn vay tín chấp.
• Yêu cầu không thuộc dạng nợ xấu của các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khác.

Vay thế chấp 300 triệu trong 10 năm bạn trả lãi như thế nào?

Hiện tại các ngân hàng đều áp dụng các khoản vay thế chấp có thời gian trả nợ lên đến 10 năm. Bạn có thể đã nghe nhiều lời quảng cáo như : vay 300 triệu trong 10 năm mua nhà, vay 300 triệu trong 5 năm mua ô tô,… Các ngân hàng cho vay trong một khoảng thời gian như thế, vậy lãi suất hàng tháng bạn phải trả như thế nào?

Hiện nay có 2 hình thức tính toán lãi suất khá phổ biến như sau

• Tính lãi suất theo mức cố định ban đầu
• Tính lãi suất theo dư nợ giảm dần.

Lấy ví dụ về việc bạn vay 300 triệu trong 10 năm BIDV, tại ngân hàng này áp dụng mức lãi suất 10% trên một năm. Cùng chúng tôi tìm hiểu từng phương thức một dưới đây

Tính lãi suất theo mức cố định ban đầu

Ta có công thức sau

Tổng tiền 1 tháng bạn phải trả = Tiền lãi hàng tháng + Tiền gốc phải trả

Trong đó : Tiền lãi hàng tháng = Số tiền ban đầu x % lãi suất 

                  Tiền gốc phải trả = Số tiền vay ban đầu : số tháng vay

Bạn vay 300 triệu trong 10 năm tính ra tháng là : 10 x 12 = 120 tháng

Lãi suất 1 năm là 10% tức lãi suất 1 tháng của bạn sẽ là 10%/12

Tiền lãi phải trả hàng tháng của bạn : 300 000 000 x 10%/12 = 2 500 000

Tiền gốc phải trả : 300 000 000 : 120 = 2 500 000

Tổng tiền gốc + lãi mà bạn phải trả trong 10 năm là ( 2 500 000 + 2 500 000 ) x 10 = 50 000 000

Tính theo lãi suất dư nợ giảm dần

Tháng đầu tiên bạn phải trả

• Tiền lãi là 300 000 000 x 10%/12 = 2 500 000
• Tiền gốc phải trả : 300 000 000 : 120 = 2 500 000
• Do đó tháng đầu tiên phải trả 5 triệu

Tháng thứ 2 sẽ phải trả

• Số tiền còn lại sau tháng thứ nhất 300 000 000 – 5 000 000 = 295 000 000
• Tiền gốc phải trả vẫn là 2 500 000
• Do vậy tháng thứ 2 phải trả

2 500 000 + 295 000 000 x (10%/12) = 4 958 333

Lần lượt tính theo thứ tự như trên ta sẽ được số tiền mà bạn phải trả hàng tháng.

Vậy câu hỏi đặt ra ở đây là nên chọn loại trả lãi suất nào cho phù hợp?

• Bạn nên căn cứ và khả năng trả nợ, tức là thu nhập hàng tháng chi trả đủ sao cho hợp lý.
• Thời gian trả lãi 10 năm do vậy bạn nên lựa chọn trả theo từng tháng hay trả theo từng quý tùy vào khả năng.
• Chọn loại trả nợ phù hợp để thanh toán đúng số tiền đúng hạn với ngân hàng, tránh khỏi việc rắc rối về mặt pháp lý sau này.

Vay thế chấp 300 triệu trong 10 năm là hình thức vay vốn được nhiều người lựa chọn bởi có nhiều ưu điểm, hình thức trả lãi linh hoạt. Bạn đọc tham khảo để có thể lựa chọn cho mình phương pháp trả lãi hiệu quả phù hợp với bản thân nhất nhé.

Banker 247 sẵn sàng đáp ứng mọi yêu cầu của bạn! Gọi ngay đến 08.49.66.68.68 để được tư vấn trực tiếp miễn phí! Cam kết tư vấn nơi vay tốt nhất theo trường hợp cá nhân của bạn.