Vay thế chấp sổ hồng lãi suất bao nhiêu? Ngân hàng nào lãi rẻ nhất?

Vay thế chấp sổ hồng là hình thức vay vốn ngân hàng mà khách hàng dùng sổ hồng nhà ở của mình để làm tài sản đảm bảo. Lãi suất vay thế chấp sổ hồng thường có lợi thế về lãi suất so với hình thức vay không thế chấp khác, nhưng cũng phụ thuộc vào nhiều yếu tố như ngân hàng, kỳ hạn vay, giá trị tài sản… Trong bài viết này, Vay Ngân Hàng Nhanh sẽ giải đáp A-Z cho các thắc mắc như vay thế chấp sổ hồng lãi suất bao nhiêu, điều kiện, hồ sơ, thủ tục,…  của hình thức vay này.

Cùng bắt đầu nhé!

Tìm hiểu về hình thức vay thế chấp sổ hồng

Sổ hồng là giấy tờ chứng minh quyền sở hữu nhà của người dân, được cấp bởi Bộ Xây dựng trước thời điểm 10/12/2009. Dù hiện nay đã ngừng cấp và gộp chung với loại giấy chứng nhận nhà đất mới, sổ hồng hiện nay có giá trị pháp lý và được các ngân hàng đánh giá là tài sản đảm bảo an toàn cho vay thế chấp.

Vay thế chấp sổ hồng có nhiều ưu điểm như:

• Hạn mức cho vay cao, có thể lên đến 85% giá trị tài sản thế chấp.
• Lãi suất vay thấp hơn so với các hình thức vay không có tài sản đảm bảo.
• Thời gian cho vay dài, có thể kéo dài đến 20 năm, giúp khách hàng giảm áp lực trả nợ hàng tháng.
• Mục đích vay linh hoạt, có thể vay để mua nhà, mua xe, đầu tư, kinh doanh, tiêu dùng, du lịch, học tập, chữa bệnh…
• Thủ tục đơn giản, nhanh chóng, chỉ cần có sổ hồng, một số giấy tờ cá nhân và chứng minh thu nhập.

Vay thế chấp sổ hồng lãi suất bao nhiêu?

Lãi suất vay thế chấp sổ hồng là một trong những yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến tổng khoản nợ trên thực tế và khả năng thanh toán khoản vay của khách hàng. Lãi suất vay thế chấp sổ hồng thường thấp hơn so với các hình thức vay không có tài sản đảm bảo, nhưng cũng phụ thuộc vào nhiều yếu tố như:

• Ngân hàng cho vay: Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách lãi suất khác nhau cho hình thức vay thế chấp sổ hồng. Tùy vào thời điểm và thời hạn vay, lãi suất thường dao động 10 – 12%/năm. Trên thực tế, một số ngân hàng đưa ra mức lãi suất ưu đãi, chỉ từ 6 – 8%/năm trong 1-2 năm đầu.
• Thời hạn vay: Thời hạn vay càng dài thì lãi suất sẽ cao hơn, vì ngân hàng phải chịu rủi ro cao hơn. Ngược lại, thời hạn vay càng ngắn thì lãi suất sẽ thấp hơn, vì ngân hàng có thể tái sử dụng vốn nhanh hơn.
• Giá trị tài sản thế chấp: Giá trị tài sản thế chấp càng cao thì lãi suất sẽ thấp hơn, vì ngân hàng có thể bù đắp được khoản vay nếu khách hàng không trả nợ. Ngược lại, giá trị tài sản thế chấp càng thấp thì lãi suất sẽ cao hơn, vì ngân hàng phải chịu rủi ro lớn hơn.
• Khả năng trả nợ của khách hàng: Khả năng trả nợ của khách hàng được đánh giá qua thu nhập, lịch sử tín dụng, mối quan hệ với ngân hàng… Nếu khách hàng có thu nhập ổn định, lịch sử tín dụng tốt, là khách hàng thân thiết của ngân hàng, thì lãi suất vay có thể thấp hơn so với khách hàng có thu nhập không ổn định, lịch sử tín dụng không tốt, là khách hàng mới của ngân hàng.

Do đó, để biết chính xác lãi suất vay thế chấp sổ hồng, khách hàng nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng để được tư vấn cụ thể. Ngoài ra, khách hàng cũng nên so sánh lãi suất vay thế chấp sổ hồng của nhiều ngân hàng để chọn được ngân hàng có lãi suất ưu đãi nhất.

Những ngân hàng cho vay thế chấp sổ hồng với lãi suất ưu đãi

Hiện nay, có rất nhiều nơi cho vay thế chấp sổ hồng với lãi suất hấp dẫn. Dưới đây là sẽ một số ngân hàng có ưu đãi nổi bật nhất theo gợi ý của Vay Ngân Hàng Nhanh:

• Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank): Agribank là ngân hàng có lãi suất vay thế chấp sổ hồng thấp nhất hiện nay, chỉ từ 7,5%/năm. Hạn mức cho vay lên đến 85% giá trị tài sản, thời gian cho vay lên đến 15 năm.
• Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV): BIDV cũng là một ngân hàng có lãi suất vay thế chấp sổ hồng ưu đãi, chỉ từ 7-8%/năm . Hạn mức cho vay lên đến 90% giá trị tài sản, thời gian cho vay lên đến 20 năm.
• Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank): Vietcombank cũng là một ngân hàng uy tín và lớn mạnh trong lĩnh vực vay thế chấp sổ hồng. Lãi suất vay thế chấp sổ hồng tại Vietcombank dao động từ 7.5 – 8%. Hạn mức cho vay từ 70-80% giá trị tài sản, thời gian cho vay lên đến 15 năm.

Ngoài ra, còn có một số ngân hàng khác cũng có chính sách vay thế chấp sổ hồng với lãi suất hấp dẫn, như Sacombank, Techcombank, TPBank, SHB… Bạn có thể tham khảo thêm thông tin chi tiết về lãi suất được công khai tại trang web của các ngân hàng này.

Điều kiện cho vay thế chấp sổ hồng tại các ngân hàng

Để có cơ hội cao duyệt hồ sơ vay thế chấp sổ hồng, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản sau của các ngân hàng, bao gồm:

• Công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam.
• Độ tuổi từ 18 đến 60 tuổi (tùy theo quy định của từng ngân hàng).
• Có thu nhập ổn định và khả năng trả nợ tốt, đủ khả năng trả nợ.
• Có sổ hồng chính chủ hoặc của người thân, bên thứ ba đồng ý thế chấp bằng văn bản.
• Sổ hồng có giá trị pháp lý rõ ràng, không bị tranh chấp hoặc kê biên đảm bảo thi hành án.
• Sổ hồng không đang thế chấp cho khoản vay khác.
• Tùy theo từng ngân hàng, có thể có thêm một số điều kiện cụ thể khác. Bạn nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng để được tư vấn chi tiết.

Hồ sơ vay vốn ngân hàng thế chấp tài sản đảm bảo là sổ hồng

Hồ sơ vay vốn ngân hàng thế chấp sổ hồng là một trong những yếu tố quan trọng để quyết định việc duyệt hay không duyệt khoản vay. Hồ sơ vay thế chấp sổ hồng thường bao gồm:

• Đơn xin vay vốn (được điền theo mẫu của ngân hàng).
• Chứng minh nhân dân/căn cước hoặc hộ chiếu của người vay và người thế chấp (nếu có).
• Xác nhận thường trú/tạm trú của của cơ quan Công an địa phương.
• Giấy chứng nhận độc thân hoặc giấy kết hôn của người vay và người thế chấp (nếu có).
• Chứng minh thu nhập/tài sản của người vay, chẳng hạn như: bảng lương, hợp đồng lao động, giấy tờ kinh doanh, sổ tiết kiệm, bảng kê thu nhập…
• Sổ hồng của tài sản thế chấp, tờ bổ sung có xác nhận xoá thế chấp của cơ quan có thẩm quyền tại địa phương (nếu tài sản đã từng thế chấp cho một khoản vay).
• Các giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng.

Quy trình vay vốn thế chấp sổ hồng

Quy trình vay vốn thế chấp sổ hồng tại các ngân hàng thường gồm các bước sau:

• Bước 1: Khách hàng liên hệ với ngân hàng để được tư vấn về các gói vay, lãi suất, điều kiện, hồ sơ và thời gian giải ngân.
• Bước 2: Khách hàng nộp hồ sơ vay vốn và sổ hồng tại ngân hàng. Ngân hàng sẽ tiến hành kiểm tra, xác minh và thẩm định hồ sơ và tài sản thế chấp.
• Bước 3: Ngân hàng thông báo kết quả duyệt hồ sơ cho khách hàng. Nếu hồ sơ được duyệt, ngân hàng sẽ ký hợp đồng vay vốn và các giấy tờ liên quan với khách hàng.
• Bước 4: Ngân hàng giải ngân khoản vay cho khách hàng theo hình thức chuyển khoản hoặc tiền mặt. Khách hàng bắt đầu trả nợ hàng tháng cho ngân hàng theo lịch trả nợ đã thỏa thuận.

Trên đây là toàn bộ giải đáp của Vay Ngân Hàng Nhanh cho thắc mắc “Vay thế chấp sổ hồng lãi suất bao nhiêu?” cùng các thông tin liên quan như điều kiện, hồ sơ, quy trình và những ngân hàng cho vay thế chấp sổ hồng với lãi suất ưu đãi nhất hiện nay. Hy vọng bài viết này đã giúp bạn có được lựa chọn phù hợp cho bản thân trong quá trình tìm hiểu ngân hàng vay vốn sổ hồng của mình.