Cho vay thấu chi cá nhân là gì và nên vay ở ngân hàng nào lãi suất thấp?

Hiện nay, các ngân hàng cung cấp rất đa dạng các hình thức cho vay, trong đó, hình thức cho vay thấu chi phù hợp với các khách hàng đang có nhu cầu chi trả chi tiêu gấp và vay trong thời gian ngắn. Vậy cụ thể cho vay thấu chi cá nhân là gì, nên vay ở ngân hàng nào lãi suất ưu đãi nhất?

Vay thấu chi cá nhân là gì?

Hiểu một cách đơn giản, vay thấu chi là hình thức vay bạn có thể sử dụng số tiền nhiều hơn số tiền đang có trong tài khoản để chi tiêu. Hạn mức vượt là bao nhiêu sẽ tùy vào thỏa thuận của ngân hàng và bạn, tuy nhiên, hạn mức này phụ thuộc vào độ uy tín cũng như thu nhập thực tế của bạn.

Số tiền chi tiêu vượt mức này sẽ bị tính lãi suất vay, và lãi suất tính trên dư nợ giảm dần.

Ví dụ: Hạn mức thấu chi của bạn là 10 triệu đồng. Tài khoản của bạn hiện có 3 triệu đồng. Như vậy, số tiền bạn có thể chi tiêu tối đa là 13 triệu đồng. Nếu bạn chi tiêu hết 9 triệu, tức bạn đã dùng 6 triệu tiền vay thấu chi và số tiền này bạn phải trả lãi hàng tháng theo quy định cho tới khi bạn hoàn trả lại.

Có nên vay thấu chi hay không?

Hình thức vay thấu chi này phù hợp khi bạn cần một khoản tiền gấp trong thời gian ngắn, thông thường là dưới 1 năm. Vì hình thức vay nào lãi suất cao hơn vay thế chấp nên bạn cần tính toán, cân nhắc thật kỹ số lãi phải trả để lựa chọn hình thức vay phù hợp nhất.

Số tiền vay thấu chi cũng khá lớn, có thể gấp 5 – 10 lần lương nên đây hoàn toàn là hình thức vay có thể cân nhắc nếu thật sự cần.

Một số đặc điểm của hình thức vay thấu chi bạn cần biết

• Đây là hình thức vay được áp dụng cho các tài khoản vãng lai.
• Chủ yếu đáp ứng cho nhu cầu tiêu dùng một cách bất chợt, đột xuất.
• Có thể cần đến xét duyệt tài sản, nhưng cũng có thể không. Thực tế không phải ngân hàng nào cũng dễ dàng cho bạn có thể vay thấu chi được.
• Đa số tổ chức tài chính áp dụng lãi suất thấu chi cực kì cao, đến hơn 1.5 lần so với mức lãi suất thông thường.

Cách tính lãi vay thấu chi

Lãi suất vay thấu chi được tính theo công thức sau:

Tổng tiền lãi thấu chi tháng = ∑ (dư nợ thấu chi thực thế * lãi suất thấu chi/360 * số ngày thấu chi thực tế).

Vay thấu chi tại một số ngân hàng lớn

Nếu đang cân nhắc hình thức vay này, bạn có thể xem xét một số ngân hàng lớn sau:

Vay thấu chi Vietcombank

Đặc điểm của gói vay

• Hạn mức thấu chi tài khoản cá nhân Vietcombank tối đa có thể lên tới 30 triệu đồng/tháng và kéo dài liên tục trong vòng 12 tháng.
• Thấu chi tài khoản Vietcombank có thể được thực hiện tại tất cả các phòng giao dịch, chi nhánh và các đơn vị chấp nhận thẻ của Vietcombank trên toàn hệ thống cả nước
• Bạn sẽ chỉ phải thực hiện trả lãi theo đúng số tiền và số ngày thấu chi thực tế phát sinh.
• Mức lãi suất cho dịch vụ thấu chi tài khoản cá nhân Vietcombank hiện tại đang ở mức 15% đến 16%/năm và sẽ thay đổi theo quy định ban hành của Vietcombank theo từng thời kỳ.
• Số tiền quá hạn thanh toán của thấu chi tài khoản cá nhân Vietcombank sẽ được áp dụng mức lãi suất bằng 150% mức lãi suất đang áp dụng ở thời điểm hiện tại bị chuyển sang nợ quá hạn và được cố định cho khoảng thời gian số tiền nợ đó quá hạn.

Điều kiện áp dụng 

Đối với thấu chi tài khoản cá nhân Vietcombank, điều kiện và đối tượng được áp dụng cụ thể như sau:

• Khách hàng có sử dụng gói sản phẩm “Cho vay cán bộ quản lý điều hành” hoặc “Cho vay cán bộ công nhân viên” của Vietcombank
• Mọi cá nhân có tài khoản tiền gửi thanh toán tại Vietcombank và đáp ứng đủ điều kiện để thấu chi theo quy định của Vietcombank
• Thu nhập của khách hàng khi đăng ký dịch vụ phải đáp ứng tối thiểu 5 triệu/tháng.

Thủ tục đăng ký

Thủ tục đăng ký sử dụng thấu chi tài khoản cá nhân Vietcombank hết sức đơn giản và nhanh gọn. Khách hàng cần chuẩn bị các loại giấy tờ sau:

• Khách hàng cần mang chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu của bản thân.
• Điền vào mẫu đăng ký sử dụng gói sản phẩm theo mẫu của Vietcombank hiện hành gồm giấy đề nghị cấp hạn mức thấu chi và cam kết trả nợ cùng một số giấy tờ khác.
• Khách hàng sẽ được tư vấn và đăng ký sử dụng gói sản phẩm thẻ thấu chi Vietcombank tại mọi chi nhánh của Vietcombank trên toàn quốc.

Vay thấu chi Agribank

Ưu điểm

Vay thấu chi Agribank có những ưu điểm vượt trội, được khách hàng rất yêu thích:

• Khách hàng vay thấu chi lương Agribank không cần tài sản đảm bảo.
• Với những tài khoản khác, nếu hết tiền bạn sẽ không thể rút thêm đồng nào. Thế nhưng với tài khoản vay thấu chi, bạn vẫn có thể rút được tiền ngay cả khi tài khoản đang có số dư là 0 đồng. 
• Tiền rút từ tài khoản vay thấu chi không nhất thiết phải là VND, nó có thể là tiền USD. Điều này phù hợp với những ai thường xuyên đi công tác hoặc du lịch nước ngoài.
• Hạn mức thấu chi tối đa lên tới 100 triệu đồng, thời hạn thấu chi tối đa 12 tháng.
• Phương thức cho vay linh hoạt và đa dạng, khách hàng có thể lựa chọn vay một lần hoặc nhiều lần.
• Ngân hàng sẽ thu tiền gốc lãi bằng cách trực tiếp trừ vào tài khoản lương Agribank, hình thức này giúp khách hàng tiết kiệm thời gian đến ngân hàng.

• Mức lãi suất thấu chi lương Agribank hiện nay chỉ từ 13 – 16%/năm. Mức lãi này được đánh giá là tương đối thấp so với các sản phẩm vay thấu chi tại các ngân hàng khác trên thị trường. 

Điều kiện vay 

Khách hàng muốn vay thấu chi theo lương ngân hàng Agribank cần đáp ứng các điều kiện sau: 

• Khách hàng là công dân Việt Nam, độ tuổi từ 18 đến 55 ( đối với nữ), từ 18 đến 60 tuổi ( đối với nam).
• Người vay có CMND/thẻ căn cước, hoặc hộ chiếu còn hiệu lực.
• Có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú dài hạn tại khu vực có chi nhánh, phòng giao dịch của ngân hàng. 
• Khách hàng có thu nhập ổn định, lương hàng tháng được trả qua tài khoản ngân hàng Agribank. 
• Hợp đồng lao động hoặc giấy tờ có giá trị tương đương để chứng minh năng lực tài chính.

Thủ tục vay

Hồ sơ vay thấu chi lương Agribank khá đơn giản, khách hàng chỉ cần chuẩn bị đầy đủ một số loại giấy tờ bao gồm:

• Đơn đề nghị cấp hạn mức thấu chi theo mẫu có sẵn của ngân hàng Agribank.
• Bản sao CMND/Hộ chiếu còn hiệu lực mang tên người vay.
• Quyết định tuyển dụng/Hợp đồng lao động/Quyết định điều động công tác…
• Hộ khẩu/Sổ KT3 tại địa chỉ khách hàng đang cư trú.
• Bản sao kê lương hoặc xác nhận lương 3 tháng gần nhất để chứng minh thu nhập hàng tháng. 

Vay thấu chi VIB

Là một trong những ngân hàng có hạn mức vay thấu chi tín chấp cao nhất, có thể lên tới 300 triệu đồng.

Ưu điểm của  gói vay

• Khách hàng sử dụng thẻ thấu chi VIB sẽ không phải trả lãi nếu không dùng vượt số tiền có trong tài khoản hoặc trong trường hợp mượn tiền và trả trong cùng ngày vay
• Thời gian vay lên đến 12 tháng
• Tiền lãi được tính theo số tiền vay và số ngày vay thực tế
• Thủ tục vay đơn giản, nhanh chóng

Điều kiện vay vốn

Người vay vốn phải là khách hàng cá nhân trên 18 tuổi. Đối với những khách hàng quay thấu chi tín chấp thì mức thu nhập hàng tháng (từ lương và các khoản phụ cấp) tối thiểu là 5 triệu đồng.

Thủ tục vay vốn

• Chứng minh nhân dân, hộ khẩu
• Điền vào mẫu đề nghị vay vốn và khả năng trả nợ của VIB
• Giấy tờ chứng minh khả năng tài chính và nguồn trả nợ (bản sao tài khoản ngân hàng)
• Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu hợp pháp đối với tài sản đảm bảo cho khoản vay (đối với hình thức thấu chi thế chấp)
• Các giấy tờ liên quan khác nếu được yêu cầu.

Hiểu rõ cho vay thấu chi cá nhân là gì sẽ giúp bạn chủ động và sáng suốt hơn trong việc lựa chọn sản phẩm vay. Nếu cần tư vấn thêm, liên hệ Vay ngân hàng 247 qua hotline 08.49.66.68.68 để được hỗ trợ.