Điều kiện và thủ tục vay ngân hàng 500 triệu trong 10 năm

Tóm tắt nội dung

1 Vay ngân hàng 500 triệu trong 10 năm là như thế nào?
2 Công thức tính lãi suất vay vốn ngân hàng
3 Điều kiện và thủ tục vay ngân hàng 500 triệu trong 10 năm
- 3.1 Điều kiện vay
- 3.2 Thủ tục vay
4 Quy trình vay vốn ngân hàng
5 Những lưu ý cần biết khi vay ngân hàng 500 triệu trong 10 năm

Ngày nay, với nhu cầu cuộc sống tăng cao hoặc mong muốn khởi nghiệp kinh doanh, không ít người tìm đến các dịch vụ vay vốn tại ngân hàng để đáp ứng nhu cầu của mình. Vay ngân hàng 500 triệu trong 10 năm khi đó sẽ là lựa chọn của nhiều người. Vậy nếu muốn vay ngân hàng 500 triệu trong 10 năm thì cần lưu ý những điều gì. Hãy cùng tham khảo bài viết dưới đây.

Vay ngân hàng 500 triệu trong 10 năm là như thế nào?

Trong trường hợp có nhu cầu vay vốn, khách hàng đến ngân hàng để được tư vấn và làm các thủ tục cần thiết. Nếu thành công, khách hàng sẽ nhận được khoản tiền 500 triệu từ ngân hàng và trả dần theo định kỳ hàng tháng với mức lãi suất nhất định (cả gốc lẫn lãi) trong vòng 10 năm.

Vay vốn thế chấp là dịch vụ được nhiều người lựa chọn

Các ngân hàng thường tư vấn khách hàng sử dụng dịch vụ vay thế chấp. Với dịch vụ này, khách hàng có thể nhận được nhiều lợi ích:

Có ngay một khoản tiền lớn phục vụ cho công việc kinh doanh hoặc chi trả các khoản như mua xe, mua nhà.
Mức lãi suất vay thế chấp khá thấp thường từ 6 – 8%/ năm.
Bạn có thể nhận được khoản vay có giá trị tương đương 70 – 100% tài sản thế chấp.
Thời hạn gói vay kéo dài lên tới 25 năm.

Công thức tính lãi suất vay vốn ngân hàng

Tùy thuộc vào ngân hàng lựa chọn vay vốn mà công thức tính lãi suất có thể khác nhau. Tuy nhiên, có 3 cách tính lãi suất cơ bản là trả góp dư nợ ban đầu, trả góp lãi thả nổi dư nợ giảm dần và trả góp đều đặn dư nợ giảm dần.

Trả góp dư nợ ban đầu

Với cách tính này, mỗi tháng người vay sẽ phải trả cho ngân hàng một khoản tiền bao gồm cả gốc lẫn lãi tính trên số nợ ban đầu nhân với lãi suất quy định.

Tiền lãi hàng tháng = Tổng số tiền vay ban đầu x Lãi suất (%).
Tiền gốc phải trả mỗi tháng = Tổng số tiền vay ban đầu / Số tháng vay (ở đây là 120 tháng tương ứng với 10 năm).
Số tiền phải trả mỗi tháng = Tiền lãi hàng tháng + Tiền gốc phải trả mỗi tháng.

Ví dụ: Chị Lan vay ngân hàng 500 triệu trong 10 năm (120 tháng) với lãi suất cố định (13,2%/ năm tương đương với 1,1%/ tháng). Vậy, mỗi tháng theo tính toán chị Lan phải trả:

Tiền lãi hàng tháng = 500.000.000 x 1,1% = 5.500.000 (đồng).
Tiền gốc phải trả mỗi tháng = 500.000.000 / 120 (tháng) = 4.166.667 (đồng).
Tổng số tiền phải trả cho ngân hàng mỗi tháng của chị Lan là = 5.500.000 + 4.166.667 = 9.666.667 (đồng).

Trả góp lãi thả nổi dư nợ giảm dần

Trả góp lãi thả nổi dư nợ giảm dần có nghĩa là mỗi tháng người vay vốn sẽ cần trả một khoản tiền bao gồm tiền gốc và tiền lãi. Trong đó:

Tiền gốc được tính theo tổng số tiền vay ban đầu chia đều cho số tháng thời hạn vay.
Tiền lãi được tính bằng cách nhân số tiền gốc còn nợ (tính đến thời điểm vay vốn) với lãi suất.

Vẫn với những số liệu trong ví dụ nêu trên:

Như đã tính, tháng đầu tiên chị Lan cần trả cho ngân hàng 9.666.667 đồng.
Tháng thứ 2:

Tiền lãi = (500.000.000 – 9.666.667) x 1.1% = 5.393.667 (đồng)

Tiền gốc = 4.166.667 (đồng)

Tổng số tiền phải trả tháng thứ 2 = 5.393.667 + 4.166.667 = 9.560.334 (đồng).

Từ tháng 3 trở về sau tính tương tự như vậy

Các ngân hàng khác nhau có thể lựa chọn cách tính lãi suất khác nhau

Trả góp đều đặn dư nợ giảm dần

Lúc này khách hàng hàng tháng sẽ phải thanh toán một khoản tiền bao gồm cả gốc lẫn lãi như nhau. Trong đó tiền lãi được tính trên dư nợ giảm dần. Tuy nhiên cách này ít được áp dụng hơn.

Điều kiện vay

Người vay vốn cần đáp ứng được các điều kiện dưới đây nếu muốn vay ngân hàng 500 triệu trong 10 năm.

Điều kiện bắt buộc khi làm thủ tục vay vốn là khách hàng có lịch sử tín dụng rõ ràng, không nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tài chính hay ngân hàng nào.
Tài chính ổn định (hay nói cách khác là công việc ổn định) để ngân hàng có căn cứ và xem xét khả năng trả nợ của khách hàng.
Tài sản sử dụng thế chấp cần hợp pháp và đáp ứng được đủ các điều kiện do ngân hàng quy định. Đặc biệt tài sản thế chấp không được liên quan đến các dự án quy hoạch.
Người vay vốn cần có năng lực về hành vi dân sự và năng lực về pháp luật dân sự. Những người đã từng có tiền án tiền sự thường khó được thông qua thủ tục vay vốn.
Số tuổi của người vay vốn theo quy định thường là từ 18 – 65 tuổi.

Tài sản thế chấp cần hợp pháp và có đầy đủ giấy tờ cần thiết

Thủ tục vay

Thủ tục vay vốn tại ngân hàng thường bao gồm việc cung cấp các giấy tờ theo yêu cầu của chi nhánh, cụ thể như:

Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu ngân hàng cấp.
Bản sao CCCD/ CMND/ hộ chiếu.
Hộ khẩu hoặc giấy tạm trú của người vay vốn hoặc người bảo lãnh nếu có.
Hồ sơ chứng mình khả năng tài chính, thu nhập cá nhân.
Hồ sơ tài sản thế chấp
Một số giấy tờ khác theo yêu cầu của từng ngân hàng.

Quy trình vay vốn ngân hàng

Quy trình vay ngân hàng 500 triệu trong 10 năm tại các ngân hàng cơ bản sẽ diễn ra theo trình tự như sau:

Người vay vốn cung cấp đầy đủ hồ sơ vay theo quy định của ngân hàng bao gồm các giấy tờ đã nhắc đến ở trên.
Hồ sơ vay vốn sẽ được ngân hàng tiến hành thẩm định, thường là kiểm định nơi cư trú, nơi làm việc cũng như kiểm tra lịch sử tín dụng của người đó xem có xuất hiện lịch sử “nợ xấu” hay không.
Sau khi kiểm tra hoàn tất, hoàn thành hồ sơ và tiến hành giải ngân.
Giám sát, theo dõi hồ sơ để đảm bảo khách hàng thực hiện đúng trách nhiệm của mình. Cuối cùng là thanh lý hồ sơ khi khách hàng hoàn tất nghĩa vụ trả nợ.

Hồ sơ vay vốn sẽ được thẩm định nhằm đảm bảo khách hàng không có nợ xấu

Những lưu ý cần biết khi vay ngân hàng 500 triệu trong 10 năm

Lưu ý về lãi suất vay vốn

Vốn vay là cố định, tuy nhiên lãi suất vay vốn có thể bị thả nổi. Hầu hết các ngân hàng đều có mức lãi suất vay vốn ưu đãi vô cùng hấp dẫn, chỉ từ 7,5 – 8%/ năm nhưng mức lãi suất này chỉ trong 6 – 12 tháng đầu tiên sau khi vay. Sau thời gian này, tùy từng ngân hàng mà mức lãi suất có thể được điều chỉnh tăng thêm từ 3 – 5%. Đặc biệt cần lưu ý và tính toán đến các yếu tố khách quan có thể dẫn đến việc lãi suất tăng lên (đối với ngân hàng áp dụng lãi suất thả nổi).

Lưu ý về thời hạn gói vay

Mức lãi suất khi vay ngân hàng 500 triệu từ 5 năm trở lên đều như nhau. Do đó, khi làm thủ tục vay vốn, bạn có thể cân nhắc về thời hạn gói vay dài nhất sao cho số tiền vốn gốc phải trả hàng tháng giảm xuống. Như vậy, việc đảm bảo chi trả đúng hạn cũng chắc chắn hơn.

Có kế hoạch tài chính hiệu quả

Khi quyết định vay ngân hàng 500 triệu trong 10 năm, bạn nên có kế hoạch tài chính hiệu quả như tính toán khả năng chi trả của mình cũng như cân đối chi tiêu trong gia đình để có thể dành ra một khoản trả tiền gốc và lãi định kỳ cho ngân hàng đúng hạn.

Người vay vốn nên có kế hoạch quản lý chi tiêu gia đình hiệu quả

Lưu ý về phí phạt trả nợ trước hạn

Khi vay vốn ở ngân hàng, nhiều khách hàng thường cố gắng thanh toán hoàn tất khoản nợ trước thời hạn đã ghi trong hợp đồng. Khi đó, khách hàng sẽ phải chịu mức phí gọi là phí phạt trả nợ trước hạn. Tùy từng ngân hàng mà mức phí này có thể dao động từ 1 – 3% số tiền trả nợ trước hạn.

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều cung cấp nhiều gói vay vốn khác nhau thích hợp với mọi đối tượng có nhu cầu. Do đó, khi muốn vay ngân hàng 500 triệu trong 10 năm thì bạn nên tham khảo nhiều ngân hàng khác nhau để có thể đưa ra quyết định tốt nhất.

Banker 247 sẵn sàng đáp ứng mọi yêu cầu của bạn! Liên hệ ngay đến 08.49.66.68.68 để được tư vấn trực tiếp miễn phí! Cam kết tư vấn gói vay tốt nhất theo trường hợp cá nhân của bạn.