Điều kiện để vay 1 tỷ trả trong 20 năm và cách tính lãi suất hàng tháng

Không phải ai cũng có thể vay một khoản tiền lớn trong ngân hàng, mà người vay phải có cơ sở kinh tế và các điều kiện để đảm bảo có thể thanh toán được khoản vay trong thời gian nhất định. Vậy thì những điều kiện này là gì? Hãy cùng Banker 247 tìm hiểu qua bài viết điều kiện để vay 1 tỷ trả 20 năm và cách tính lãi suất hàng tháng qua bài viết dưới đây.

Điều kiện vay 1 tỷ trả 20 năm

Nhìn chung khi muốn vay ngân hàng một khoản tiền lớn như 1 tỷ thì người vay phải đảm bảo một số điều kiện nhất định sau đây:

• Có thu nhập ổn định, chứng minh được khả năng thanh toán khoản nợ trong thời gian nhất định. Thường thì các ngân hàng tính toán tổng số tiền gốc và tiền lãi sẽ không vượt quá 70% tổng thu nhập của người vay.
• Sinh sống hoặc làm việc gần các chi nhánh ngân hàng mà bạn vay vốn.
• Là công dân Việt Nam có độ tuổi từ đủ 18 tuổi và không quá 70 tuổi khi đáo hạn khoản vay.
• Có tài sản thế chấp, hạn mức có thể lên tới 75% giá trị tài sản.
• Không có lịch sử nợ xấu tại các tổ chức tín dụng trước đó.
• Chứng minh được mục đích vay vốn và phù hợp với luật pháp Việt Nam.

Bên cạnh những điều kiện chung kể trên, tùy thuộc vào từng ngân hàng mà họ có thể yêu cầu thêm điều kiện hoặc không. Bạn có thể tham khảo sự tư vấn của các nhân viên hỗ trợ để xác định xem mình có đủ điều kiện để vay 1 tỷ trả 20 năm không nhé!

Thời hạn vay vốn cho các khoản vay lớn

Thông tư 36 của Ngân hàng Nhà nước quy định rõ các nội dung về chủ thể, đối tượng, loại cho vay và đặc biệt là thời hạn cho vay. Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều cung cấp các gói vay với thời hạn từ 24 tháng đến 240 tháng (20 năm). 

Với các khoản vay lớn thì người vay nên kéo dài thời gian vay để giảm áp lực tài chính trả nợ hàng tháng. Ví dụ như vay 2 tỷ trong 20 năm, vay 1 tỷ trong 25 năm, vay 1 tỷ trả 20 năm,… Trong quá trình vay vốn bạn hoàn toàn có thể trả nợ trước hạn nếu có đủ khả năng thanh toán trong thời hạn vay với một khoản phí phạt trả nợ trước hạn. Thường thì chi phí này sẽ giao động từ 0,3 – 3% tổng khoản vay một con số rất nhỏ so với mức tiền lãi mà bạn phải gánh hàng tháng cộng lại.

Lãi suất hàng năm của các ngân hàng

Điều mà người vay cần tham khảo và cân nhắc trước khi vay là mức lãi suất giữa cá ngân hàng. Quá trình so sánh này sẽ giúp bạn tìm ra mức lãi suất suất tốt nhất trong các ngân hàng. Thông thường lãi suất vay sẽ tỉ lệ thuận với thời gian cố định lãi suất, thời gian cố định càng ngắn thì lãi suất càng thấp và ngược lại. Bạn nên ưu tiên những ngân hàng có mức lãi suất thấp để giảm khoản tiền lãi mà bạn phải trả hàng tháng, giúp bạn tiết kiệm để hoàn thành thánh toán khoản nợ sớm hơn.

Các bước tính toán để có thể trả nợ trước hạn

Để trả nợ trước hạn, tất toán và thanh lý khoản vay người vay cần thực hiện các bước sau và đưa ra cho mình một kế hoạch cụ thể:

• Bước 1: Tính toán số tiền còn lại cần thanh toán.
• Bước 2: Kiểm tra số tiền còn cần thanh toán trực tiếp từ ngân hàng cho vay mua nhà.
• Bước 3: Đối chiếu số liệu tính toán và số liệu từ ngân hàng cho vay mua nhà.
• Bước 4: Thực hiện nộp thanh toán khoản vay.
• Bước 5: Ký biên bản thanh lý khoản vay.
• Bước 6: Thực hiện thủ tục giải chấp liên quan đến tài sản đảm bảo.

Các hình thức tính lãi suất hàng tháng

Hiện nay chúng ta sẽ có hai cách tính lãi suất hàng tháng, để biết được vay 1 tỷ trong 20 năm mỗi tháng trả bao nhiêu thì bạn có thể lựa chọn một trong hai cách để tính. Sau đây chúng ta sẽ xét một ví dụ cụ thể để bạn có thể hiểu rõ hơn hai cách tính này nhé!

Ví dụ: Chị X vay ngân hàng Agribank 1 tỷ đồng và trả góp trong 10 năm. Lãi suất của ngân hàng Agribank là 10% trên dư nợ giảm dần và 5,1% trên dư nợ ban đầu. 

Hình thức tính lãi theo dư nợ giảm dần

Lãi suất sẽ chỉ tính trên số tiền thực tế người vay còn nợ, không tính đến phần tiền gốc bạn đã trả trong các tháng trước đó.

Lãi vay tháng thứ n = (Dư nợ thực tế tháng thứ n x Lãi suất vay)/12 tháng 

=> Nợ phải trả hàng tháng = Nợ gốc + Nợ lãi.

Ở ví dụ, Nợ gốc = 1.000.000.000/120 tháng = 8.333.333 đồng, thì:

• Lãi suất vay tháng thứ nhất = (1.000.000.000 x 10%)/12 tháng = 8.333.333 đồng => Nợ phải trả tháng thứ nhất = 8.333.333 + 8.333.333 = 16.666.667 đồng.
• Lãi suất vay tháng thứ 2 = (991.666.667 x 10%)/12 tháng = 8.263.889 đồng => Nợ phải trả tháng thứ 2 = 8.333.333 + 8.263.889 = 16.597.222 đồng.

Các tháng tiếp theo người vay sẽ trả khoản lãi thấp hơn tháng trước đó do dư nợ thực tế mỗi tháng giảm đi 1 phần.

Hình thức tính lãi theo dư nợ ban đầu

Lãi sẽ được tính trên số tiền bạn vay ban đầu trong suốt thời hạn vay

Lãi vay tháng thứ n = (Dư nợ vay ban đầu x Lãi suất vay)/12 tháng 

=> Nợ phải trả hàng tháng = Nợ gốc + Nợ lãi

Ở ví dụ, Nợ gốc = 1.000.000.000/120 tháng = 8.333.333 đồng và khi mức lãi suất trên dư nợ giảm dần 10% thì mức lãi suất trên dư nợ ban đầu tương đương là 5,1%. Mức lãi suất cụ thể là:

Lãi suất vay hàng tháng phải trả = (1.000.000.000 x 5,1%)/12 = 4.250.000 đồng.

=> Tổng nợ phải trả hàng tháng = 8.333.333 + 4.250.000 = 12.583.333 đồng.

Hồ sơ vay 1 tỷ trả 20 năm cần những gì?

Khi quyết định được ngân hàng mà bạn sẽ tiến hành vay vốn thì bạn cần phải chuẩn bị những giấy tờ sau để hoàn thành hồ sơ vay vốn của mình. Hồ sẽ bao gồm các giấy tờ sau:

Hồ sơ nhân thân: CMND/CCCD/Hộ chiếu và Hộ khẩu.

Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn:

• Hợp đồng mua bán.
• Giấy tờ chứng minh vốn tự có.
• Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và sở hữu nhà.
• Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu ngân hàng.

Hồ sơ thu nhập:

• Hợp đồng lao động và Sao kê lương/phiếu lương.
• Giấy chứng nhận sở hữu/sử dụng bất động sản; xe ô tô.
• Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh.

Trên đây là bài viết về các điều kiện để vay 1 tỷ trả 20 năm và cách tính lãi suất hàng tháng. Vì đây là một khoản vay lớn nên bạn cần cân nhắc thật kỹ trước khi đưa ra quyết định của mình. Ưu tiên lựa chọn những ngân hàng có lãi suất thấp và có các ưu đãi kèm theo để giảm bớt gánh nặng về tài chính cho mình.

Banker 247 sẵn sàng đáp ứng mọi yêu cầu của bạn! Liên hệ ngay đến 08.49.66.68.68 để được tư vấn trực tiếp miễn phí! Cam kết tư vấn gói vay tốt nhất theo trường hợp cá nhân của bạn.