Vay vốn kinh doanh thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào lãi thấp nhất?

Các cá nhân và doanh nghiệp sẽ cần một khoản vốn lớn để bắt đầu hoạt động kinh doanh của mình. Họ có thể kêu gọi đầu tư từ các nhà đầu tư hoặc những người thân trong gia đình. Tuy nhiên sẽ mất một khoảng thời gian dài và không phải lúc nào cũng thành công. Vậy nên, hôm nay Banker247 sẽ giới thiệu đến bạn một hình thức vay nhanh gọn và có thủ tục đơn giản đó là vay vốn kinh doanh thế chấp sổ đỏ. 

Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng là gì?

Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng là hình thức một vay vốn, trong đó khách hàng sử dụng sổ đỏ của mình để làm tài sản đảm bảo cho khoản vay tại ngân hàng. 

Điều kiện vay thế chấp sổ hồng và sổ đỏ

Thông thường, khách hàng muốn vay vốn kinh doanh thế chấp sổ đỏ tại các ngân hàng cần phải đảm bảo được các điều kiện sau:

• Khách hàng là công dân Việt Nam.
• Đang trong độ tuổi lao động là từ 20 đến 65 tuổi.
• Khách hàng có tài sản thế chấp là sổ đỏ, sổ hồng ở khu vực có chi nhánh của ngân hàng.
• Khách hàng có hổ khẩu thường trú, làm việc hoặc sinh sống tại khu vực có chi nhánh của ngân hàng.
• Khách hàng có thu nhập ổn định và chứng minh được thu nhập của mình.
• Khách hàng phải có lịch sử tín dụng minh bạch, không có nợ xấu, đặc biệt là trong thời gian xét hồ sơ xin vay vốn.
• Khách hàng phải có mục đích sử dụng khoản vay phù hợp và tuân thủ theo pháp luật của Việt Nam.

Tại sao nên lựa chọn hình thức vay vốn kinh doanh thế chấp sổ đỏ?

Hiện nay có rất nhiều hình thức vay vốn được cung cấp bởi các ngân hàng. Tuy nhiên hình thức vay vốn kinh doanh thế chấp sổ đỏ lại có những ưu thế vượt trội. Vì vậy nó luôn được người vay ưu tiên lựa chọn. Cụ thể là:

• Thủ tục vay vốn kinh doanh thế chấp sổ đỏ đơn giản.
• Thời gian duyệt hồ sơ và giải ngân nhanh, phù hợp với những trường hợp người vay cần tiền gấp.
• Hạn mức của khoản vay cao, có thể lên đến 80% giá trị bất động sản.
• Người vay có thể sử dụng chính tài sản hình thành từ các khoản vốn để thế chấp khi vay.

Hạn mức vay vốn kinh doanh thế chấp sổ đỏ

Hạn mức cho vay vốn kinh thể chấp sổ đỏ có sự khác nhau giữa các ngân hàng. Tuy nhiên chúng thường dao động trong khoảng 70-100% giá trị tài sản. Thời hạn cho vay thế chấp sổ đỏ cũng rất đa dạng và phụ thuộc vào mục đích sử dụng vốn, cũng khả năng trả nợ của người vay. Thời hạn cho vay thường nằm trong khoảng 5 – 20 năm.

Về số vốn vay mà ngân hàng xét duyệt cho người vay thì sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố như nguồn thu nhập của người vay, phương án vốn vay, giá trị tài sản mà người vay thế chấp,… Ngân hàng sẽ dựa trên những cơ sở này để đưa ra khoản vay phù hợp với khách hàng.

Các hình thức vay thế chấp sổ đỏ hiện nay

Với sự tăng lên về nhu cầu của người vay, hình thức vay thế chấp sổ đỏ cũng được đa dạng hóa. Tùy vào mục đích sử dụng khoản vay để người vay lựa chọn hình thức vay phù hợp nhất. 

Hiện nay các ngân hàng thường hỗ trợ vay thế chấp sổ đỏ theo các hình thức sau đây:

Vay thế chấp ngân hàng dùng để mua nhà hoặc bất động sản

Khi lựa chọn hình thức này, khách hàng có thể được xét duyệt số tiền vay tối đa lên đến 100% giá trị tài sản. Không những thế, hình thức vay thế chấp sổ đỏ để mua nhà và bất động sản là hình thức có thời hạn vay vốn kéo dài nhất hiện nay, trung bình từ 15 – 25 năm. Thời hạn vay và số tiền vay cũng được ngân hàng đánh giá dựa trên tài sản đảm bảo, mức thu nhập cố định hàng tháng của người vay và nhu cầu sử dụng vốn vay.

Vay thế chấp ngân hàng dùng để mua xe

Hình thức vay thế chấp ngân hàng để mua xe có thủ tục khá đơn giản và nhan chóng. Cũng có một số đại lý bán xe liên kết với ngân hàng để hỗ trợ giải quyết nhanh chóng vấn đề tiền vốn cho khách hàng. Nhờ sự liên kết này mà người mua xe được hưởng nhiều ưu đãi. Trong đó có thể kể đến là mức lãi suất ưu đãi từ 7% – 13%. Tuy nhiên mức lãi suất này cũng có sự khác nhau ở các ngân hàng.

Vay thế chấp ngân hàng sử dụng để tiêu dùng

Hình thức vay thế chấp này sử dụng tài sản đảm bảo để vay vốn phục vụ cho việc cung cấp nguồn tài chính cần thiết cho khách hàng. Thông thường người vay sẽ sử dụng khoản vốn này để phục vụ cho các nhu cầu tiêu dùng của bản thân và gia đình như đóng học phí, mua sắm trang thiết bị cần thiết cho gia đình, khám chữa bệnh,… Khoản vay này sẽ giúp người vay giải quyết nhanh nhu cầu tài chính và thực hiện một số nhu cầu cần thiết trong cuộc sống.

Vay thế chấp ngân hàng sử dụng để kinh doanh

Cũng giống với các hình thức vay thế chấp ngân hàng phía trên, người vay cũng cần có tài sản đảm bảo để thế chấp cho ngân hàng. Tuy nhiên mục đích sử dụng khoản vay sẽ có sự khác biệt. 

Người vay sẽ sử dụng khoản tiền vốn này để phục phụ cho quá trình kinh doanh của mình như khởi nghiệp, mở rộng quy mô sản xuất, mua sắm vật liệu, máy móc phục vụ cho quá trình kinh doanh,… Khoản vốn này sẽ nhanh chóng bù vào được lượng vốn lưu động đang bị thiếu hụt của các cá nhân và doanh nghiệp.

Hình thức vay thế chấp ngân hàng để kinh doanh thường có mức lãi suất dao động trong khoảng 7 – 9%/năm tùy vào từng ngân hàng.

Vay thế chấp ngân hàng dùng để du học

Đối với những hộ gia đình hoặc cá nhân có nhu cầu tài chính để đi du học tại các trường đại học ở nước ngoài hoặc các trường đại học của nước ngoài tại Việt Nam, ngân hàng cũng cung cấp dịch vụ vay thế chấp sổ đỏ cho những trường hợp này. 

Thời hạn vay vốn tối đa cho hình thức này là khoảng 25 năm, người vay có thế được xem xét và phê duyệt khoản vay có giá trị từ 70 – 90% giá trị của tài sản thế chấp và có mức lãi suất ưu đãi, dao động trong khoảng 6-9%/năm.

Lãi suất của hình thức vay thế chấp tại các ngân hàng hiện nay

Các hình thức vay thế chấp phía trên thường có lãi suất rất linh hoạt và thời hạn cho vay dài. Vì vậy khi có nhu cầu vay thế chấp ngân hàng, khách hàng nên so sánh mức chênh lệch lãi suất giữa các ngân hàng để lựa chọn được ngân hàng tốt nhất. 

Điều này giúp người vay giảm bớt được gánh nặng tài chính trong quá trình vay vốn và chủ động hơn trong vấn đề thanh toán khoản nợ cho ngân hàng. Sau đây là lãi suất vay thế chấp mới nhất ở một số ngân hàng mà bạn có thể tham khảo:

Vay vốn kinh doanh thế chấp sổ đỏ là hình thức phổ biến hiện nay. Nếu bạn đang có nhu cầu vay vốn thì có thể xem xét đến hình thức vay vốn này. Nhưng trước đó bạn cần phải đảm bảo được các điều kiện mà vay thế chấp sổ đỏ yêu cầu và cân nhắc đến mức lãi suất giữa các ngân hàng để lựa chọn được ngân hàng tốt nhất.

Banker247 là địa chỉ cung cấp dịch vụ vay thế chấp sổ đỏ uy tín hàng đầu tại Việt Nam. Hãy liên hệ ngay với chúng tôi qua hotline: 0849 66 68 68  để được tư vấn và lựa chọn hình thức vay vốn phù hợp nhất!